金融专业3000字学术毕业论文。
一篇3000字的金融学术论文
金融危机防范与金融审计免疫系统完善研究
金融审计作为国家审计的重要组成部分，在防范金融风险甚至金融危机方面发挥着重要作用。2007年以来，美国的次贷危机引发了整个金融行业的连锁反应。2008年，随着美国两大房地产公司房利美和房地美被接管，美国华尔街五大投行雷曼兄弟破产，美林被并购，以及美国美联储与其他大银行联手导致全球股市持续低迷，美国金融危机逐渐蔓延到其他国家，形成了全球性的金融海啸，并波及中国的部分金融机构。随着金融全球化，中国金融业与世界其他国家的联系越来越紧密。如何防范这种输入性的金融危机，特别是加强国家层面的金融危机防范，非常重要。
2008年3月，审计署审计长刘佳怡提出？国家审计免疫系统理论？重要的观点。国家审计作为国民经济和社会的免疫系统，首要任务是维护国家安全，即维护人民群众的根本利益，国家安全包括国家财政、金融、资源、环境和信息安全。金融审计作为国家审计的重要组成部分，是保护金融安全、防范金融危机的重要手段。因此，发挥和完善金融审计免疫子系统的功能是本文研究的重点。面对全球化的新形势，特别是近期美国金融危机的发生和蔓延，对深化金融审计工作提出了新的要求。金融审计作为我国金融监管体系的重要组成部分，必须重视对影响金融安全问题的研究，充分发挥其保障金融安全运行的作用。免疫系统？功能，实现？维护安全，防范风险，促进发展？目标。
一，金融危机的理论概述和机理
(一)金融危机理论概述从金融审计的角度有效防范金融危机，首先要从理论和实践两个方面认识金融危机，为金融审计免疫系统的构建提供理论依据和实践经验。国际金融危机理论已经发展了三代。从1979克鲁格曼(1979)、1994、奥布斯费尔德(阻挠、1994、1996)、萨斯、托梅尔和贝拉斯奥(萨克斯、托梅尔、1996)、克鲁格曼的道德风险危机模型(1998)、科梅蒂·佩森蒂和鲁比尼(65438+，每个理论模型都解释和说明了当时不同国家发生的金融危机。
第一代金融危机模型:克鲁格曼的完全预见模型。模型来源于对墨西哥的调查(1973？1982)和阿根廷(1978？1981)等国家，强调外汇市场投机攻击与宏观经济基本变量的关系。根本原因在于政府宏观经济政策(主要是过度扩张的货币政策和财政政策)与稳定汇率政策(如固定汇率制)的不协调。当政府推行的宏观经济政策与稳定汇率的政策不协调时，就会发生理性的投机攻击，最终导致金融危机(朱波，2005)。
第二代金融危机模型:多重均衡和危机自我推动模型。因为完全预见能力的模型在1992上做不好？1993年欧洲货币体系危机爆发，于是理论界进一步发展出新的模型。该模型认为政府维持汇率的过程是一个复杂的政策选择过程，维持汇率稳定是一个政策目标选择的成本收益平衡过程，强调危机的自我促进性质。当政府内外政策不协调时，投机者预期汇率最终会贬值，他们会提前抢购外汇。导致国内经济形势提前恶化，政府维持汇率的成本增加，从而引发金融危机。
第三代金融危机模型包括道德风险危机模型、金融恐慌模型和危机传染模型。对于1997？1998亚洲金融危机作为代表，对具有世界影响的金融危机有了合理的解释，出现了很多新的模式。其中，道德风险危机模型认为，政府对国内银行负债的隐性担保会导致国内银行贷款政策出现道德风险问题，最终导致国内银行不良贷款增加，引发金融危机。在金融恐慌模型中，银行将储户的存款投资于长期项目。当许多储户从银行提取资金时，由于银行的流动性有限，他们不得不停止贷款支持的长期项目，从而导致贷款损失，最终导致金融危机。危机传染模型主要包括银行间市场流动性危机传染和国际金融危机传染；一方面，信息外部性或银行间的信贷关系使得银行间的破产具有传染性。另一方面，Kodresa和Pritsker(1998)认为，信息不对称和跨市场对冲能力是国际金融危机传染的根本原因。
(2)金融危机的机理范围从1994的墨西哥金融危机，1997的亚洲金融危机，1998的俄罗斯金融危机，到2008年的美国金融危机，乃至全球金融海啸。这些金融危机范围广、力度大、破坏性强、持续时间长。因此，我们应该仔细分析这些金融危机的机制。虽然每个国家的金融危机都有其当时国内外特殊的经济和政治原因，但这些金融危机的背后也有一些* * *原因。
首先，金融危机国家普遍高度依赖外资，外债结构不合理。比如1992？从65438年到0994年，墨西哥每年流入的外资高达250亿？35亿美元，而外贸出口并没有大幅增长，而外贸进口占GDP的比重从1987年的9.4%上升到1993年的31%，造成经常项目逆差230亿美元。
其次，透支经济的高增长和不良资产的膨胀打击了投资者的信心。比如1997亚洲金融风暴首先在泰国爆发，其海外投资者对投资项目失去信心，导致大量资本外逃。当高速增长的条件不足时，为了保持速度，这些国家转向借外债来维持经济增长。然而，由于经济发展不佳，到20世纪90年代中期，亚洲一些国家已经无力偿还债务。在东南亚，房地产泡沫导致银行大量不良资产，挫伤了投资者信心。
第三，外汇市场与股票市场的联动，金融政策，国际金融市场热钱的冲击。墨西哥金融危机期间，政府为了阻止资金外流，鼓励出口，抑制进口，宣布货币贬值，以改善国家的国际收支状况。但在社会经济不稳定的情况下，容易造成通货膨胀，也使投资股市的外资因比索贬值而遭受损失，导致股市下跌。在亚洲金融风暴中，一些国家的外汇政策不当。为了吸引外资，一方面维持固定汇率，另一方面扩大金融自由化，为国际投机者提供了机会。亚洲金融风暴发生时，大约有7万亿美元的国际资本在全球流动。
最后，经济全球化的负面影响。经济全球化使世界各地的经济联系越来越紧密，但它带来的负面影响也不容忽视，如民族国家之间的利益冲突加剧、资本流动能力增强、防范危机的难度加大等。金融危机影响深远，暴露了经济危机国家经济发展中的深层次问题。从这个意义上说，金融危机为完善我国金融监管和提高金融审计免疫系统提供了契机。
3000字金融学术论文2
创新金融管理与服务的对策
金融业作为国民经济的命脉和核心在当代国家的资源配置中起着非常重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂的风险。本文分析了当前我国金融业面临的金融风险的成因，提出了改善金融管理和服务的四点对策，以期通过创新金融管理和服务，促进金融业的健康可持续发展。
关键词:金融行业；金融风险；财务管理处
一，金融业面临金融风险的原因
金融业作为国民经济的命脉和核心，在当代国家的资源配置中发挥着非常重要的作用。所谓风险，简而言之，就是指一个既可能带来收益，也可能带来损失的行为。那么，金融风险意味着什么？经济主体在金融活动中损失的不确定性或可能性。换句话说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益发生偏差的概率？[1]。一般来说，金融风险隐藏在市场经济环境下的金融活动中，只能控制在一定限度内。一旦风险过大，金融风险就会爆发，甚至导致金融危机。
那么，金融业面临金融风险的主要原因是什么？可以从以下几点来分析。
第一，从金融业的布局和发展来看，目前中国金融业存在单一化的问题。在中国，自银行重组实施以来，中国几大国有银行在资金配置上仍处于绝对主导地位，没有任何变化。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一。由于群众缺乏的投资渠道过于单一，面对衣食住行生活成本的不断上涨，更多的人选择将钱存入银行。同时，企业要想发展，必须有很高的吸收外部资金的能力。然而，由于国有商业银行的限制，直接融资无法自由发展，人们缺乏投资渠道。企业只有向商业银行借款才能生存和发展。这导致融资渠道单一，结构僵化，使得银行风险处于较高水平。
第二，从操作上看，金融机构存在操作风险。操作风险，顾名思义，是指实际操作过程中存在的风险，表现在金融行业，是银行日常业务经营中产生的风险。这种操作风险表现在以下几点:一是金融行业工作人员的个人素质风险；其次，业务操作流程缺乏标准化，没有规律可循。金融活动是多主体互动的经济活动，都以盈利为目的。由于利益的不同，导致了金融活动的异化。
再次，从利率的变化来看，我国金融业存在越来越高的利率风险。在中国，由于对利率市场化进程的严格控制，商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一、系统的调度，带来较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将变得频繁。因为银行的资产负债主要以金融产品的形式存在，受利率变动的影响很大。此后，在利率市场化的进程中，由于金融机构应对利率波动的能力不足，会带来利率风险。
第四，从信用的角度，金融机构总是存在信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，因为信用风险普遍存在于银行。商业银行一般都有过度放贷的冲动，因为贷款越多，业务越大，最终可能获得不错的回报。但是，存在盲目放贷的风险。因为贷出的资金大多流向高风险行业，容易形成呆坏账、坏账，隐含着巨大的金融风险。从借款人的角度来看，他们也在寻求各种手段来满足自己的利益，从而想尽办法逃避还贷义务，将风险转嫁给银行，让银行来承担损失。由此出现了转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等诸多现象，加大了银行的信用风险。
第五，从金融自由化的角度来看，各种金融机构的泛滥形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，国家开始放松对金融市场的管制，促进了银行业的发展。此外，一些人还利用各种手段吸收分散资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在难以从正规金融渠道筹集资金时，容易寻求地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构也需要获得比自由化前更多的利益，所以更容易从事那些有风险的活动。
从以上五个方面来看，面对各种错综复杂、盘根错节的原因，当务之急是应对金融风险，强化应对金融风险的制度，控制和防范金融风险。
二，改进财务管理和服务的对策
在金融业面临诸多风险和挑战的今天，从实际困难中寻找应对这些风险和挑战的有效途径，不断创新金融管理和服务的方式方法，防范和化解风险，促进金融业的可持续发展，是一项十分艰巨的任务。笔者总结了以下几点来加强和改进财务管理和服务。
第一，改变传统观念，用现代眼光创新金融服务产品。所谓金融产品服务创新，它主要是指金融业向客户提供的价值凝聚形式，包括用于投资、套期保值或金融操作便利性的工具种类，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。？[2]传统金融行业主要是通过提供传统金融工具来帮助客户。现代金融业的发展要求金融机构积极利用咨询和信息服务，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化和文明化。此外，为客户提供金融服务的环境，包括客观环境和主观环境，都应该更加人性化，赏心悦目。
第二，从立法的角度，加强金融风险的法律防控。当前，防控金融风险不是要不要实施的问题，而是如何更有效地实施的问题。首先需要从根本上完善金融立法，从法律层面规范金融机构和金融主体的合法化。此外，要加强金融监管能力。
第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是否体现了国家对市场的干预？你能看见吗？手的作用。市场准入不仅是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济下一系列其他金融监管制度建设的基础。加强市场准入制度建设，严格审查各类金融工具和交易机构的注册、审批和交易资格，让那些不合格的金融机构无法进入金融市场。
第四，从管理本身来说，要创新财务管理。现代管理是优化金融机构发展、确保金融机构健康发展的重要组成部分。金融机构要加强自身激励机制建设，在人员组织、岗位、流程、培训、考核、营销方式等方面积极创新。尤其是在新型金融工具层出不穷的今天，更要对员工进行个人职业素质和道德素质的培训，才能获得良好的口碑，提升自身的软实力。
参考资料:
[1]周。金融风险防控的法律机制研究[J].经济问题探究，2011(1):145。
[2]何东。财务管理与服务创新对策[J].商场现代化，2011(1):188。
3000字金融学术论文
论互联网金融模式及其发展。
一、互联网金融模式
互联网金融模式分为四种主要模式:第三方支付、P2P网贷、众筹模式、互联网金融理财。
(1)第三方支付
随着高信息密度的快速发展，人们对支付系统的需求越来越高。因此，第三方支付系统从最初的仅限于支付使用的系统，逐渐实现了线上线下综合应用的各种功能，涉足了人们生活的各个领域。第三方支付根据用途分为两类。第一种是独立的第三方支付模式。这种模式仅限于电子商务网站的支付，如yeepay等。二是依靠B2C、C2C提供担保功能的第三方支付模式。这种模式提供的保障功能体现在，第三方平台负责托管付款，通知商家收款发货，买家收货并确认满意后，通知第三方平台向商家付款。平台把钱转到卖家账户，完成整个支付流程的交易，比如淘宝的支付宝，腾讯的财付通等等。
(二)P2P网贷模式
P2P(peer to peer)网贷是一种个人对个人的网贷，可以让借款人便捷高效地享受网贷。随着P2P网贷规模的不断扩大，据《2015年3月网贷平台发展指数评级》报告显示，到2015年3月，中国P2P网贷平台已经增加到前十大P2P网贷平台，包括陆金所、人人贷、宜人贷、积木盒子、投资赚网、小额贷款网、拍拍贷、有利网、易贷网、红岭创投。P2P网贷模式主要由直接融资、提供本息担保、信贷资产证券化构成。其中，拍卖、贷款等直接融资形式只为借贷双方提供纯信息匹配；提供本息的担保平台以担保机构的形式运作，工作流程是寻找和筛选客户，提供担保，匹配资金；信贷资产证券化是以陆金所、王猷为代表的互联网金融模式。
众筹模式
众筹是指公众和群众筹集资金。是指以团购+预购的形式，在互联网平台上向网友募集项目资金的一种互联网金融模式。众筹模式让更多人加入创业行列，因为它利用网络平台向大众募集资金，大大降低了筹资成本。同时，他向公众募集了少量资金，进一步分散了投资者的风险。众筹模式为各类项目提供了一个公平、公开、公正的平台，在通过众筹模式获得项目启动资金的同时，为创业者提供了机会和无限可能。举个例子:微媒体创始人朱江2012年6月在淘宝店？美威会员卡网上直营店？这张会员卡是最具代表性的一张，可以拥有100份微媒体原始股，同时享有电子杂志订阅权。再比如李丹妮JD.COM 2015？万豪计划？它是JD.COM第一个微信商业众筹品牌。
(四)互联网财务管理
随着互联网金融的快速发展，互联网理财产品不断涌现。中国互联网信息中心(CNNIC)2014第三十四次调查报告显示，我国理财产品用户规模已达6383万，使用率数据为10.1%。报告分析了互联网理财产品的长尾效应和个人零散资金的回流现象，不仅提高了互联网理财运营者的商业地位，而且由于个人零散资金的高收益，使得用户规模快速增长。以2065438+2005年7月万收入累计排名图为例，如下图。
二，互联网金融的发展研究
互联网通过不断优化用户体验，开创了新的经济金融时代，以全新的思维方式和商业模式，开启了金融行业颠覆性的发展之旅。社会的进步和发展需要创新，互联网金融在未来的行业竞争中也需要创新。比如目前的第三方支付模式，主要以密码支付为主。刷脸？支付系统的出现和测试是支付系统的创新和完善，未来会有更科学、更安全的支付系统来丰富第三方支付模式。基于移动互联网的快速发展，PC互联网的主要平台将逐渐向移动互联网金融方向发展，更多的互联网金融产品和服务将依托于移动互联网，尤其是个人金融中庞大的用户群。随着互联网金融监管政策的逐步出台，互联网金融风险频发，鱼龙混杂的局面将逐渐进入正规发展。在P2P网贷模式中，一些限制性因素和条件也会一起出现，比如:年收益必须达到一定金额才能投资，投资金额不能超过可投资资产的一定比例。
互联网金融模式会随着时间的推移而转变和增加。为了适应社会经济的发展，互联网金融的旋风发展越来越专业化，必将成为金融领域的主力军。互联网支付、网贷、金融门户、金融管理系统，会给大家带来便利，会更安全、更高效、更合理、更科学。
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