科技赋能服务创新金融机构助力普惠金融供给多元化。
普惠金融是一盘大棋，需要多个机构发挥各自优势。长期以来，银行一直是普惠金融中不可或缺的金融机构。与此同时，消费金融公司和金融科技企业也形成了普惠金融的新生力量。各类金融机构齐心协力，增加多样化的金融服务、产品和供给方式，让金融惠及更多群体。
多元化金融服务
清理普惠金融的死角
小微企业、农民、城市低收入者等弱势群体是普惠金融的重点服务对象。消费金融的客户与普惠金融的客户非常重合，一定程度上弥补了银行信贷无法覆盖的消费金融需求缺口，是普惠金融发展的重要抓手。
为提高服务渗透率和人群接入率，中银消费金融不断探索细分场景下的普惠金融之路，通过整合场景、融合场景、自建场景，构建跨境普惠金融服务生态圈。
据了解，围绕教育、消费、住房、医疗、旅游、养老、管理、农业八大场景，中银消费金融有针对性地开发了不同的产品体系，可满足蓝领、学生、城市低收入者等普惠客户在就学、就业、租房、购物、婚庆等全生命周期的需求。与此同时，中银消费金融也不断扩大服务消费场景的覆盖面，创新了涵盖各服务消费行业的分期产品，包括教育云分期、技能云分期等。
依托股东中国银行的品牌、市场、资源等优势，中银消费金融还积极响应集团号召，打造金融机构综合业务平台。通过开发“好客贷”等专属产品，以多种触达客户的方式，根据个人特点和贷款用途，提供合理、便捷、安全的金融服务，大大提升了普惠的可及性。
作为保险科技平台，水滴保险商城注意到国内一二线城市以外广大地区的群体缺乏健康险保障。这些三四线城市用户的保险意识薄弱只是表面现象。传统保险公司主要覆盖一二线城市，投保门槛高，无法以合适的保险产品触达市场是根本原因。
对此，水滴保险商城于2018与众安在线达成合作，利用渠道优势，在行业内率先推出月缴新模式。用户每月只需缴纳几十元就可以购买百万保额的医疗保险，降低了用户的购买门槛。
针对中老年人，水滴保险商城2019联合推出全国首个60岁以上老年人百万医疗保险，填补了2.49亿老年人的空白。
此外，在投保流程和产品条款方面，水滴保险商城做了简单明了的处理:不做货架式的产品展示，而是大数据判断用户需求，在不同场景下向用户推荐产品；尽量在产品详情页用通俗的方式向用户解释保险的保障范围。
截至2020年底，滴滴保险商城用户已覆盖全国97%以上的市县，76%的用户来自小城镇和农村。2020年，小城镇和农村的参保用户数将比2019增长2倍。
技术赋能普惠金融
金融服务效率更高
科技是推动普惠金融发展的重要力量。金融科技不仅降低了金融机构的运营成本，还提高了金融产品和服务的效率。还可以实现金融服务市场的细分和精准营销，满足个性化的金融服务需求。
以水地保险商城为例，依托大数据、云计算、AI等技术的应用，将智能客服、智能核保、智能理赔等模式嵌入保险业务，服务效率大幅提升。
2020年4月，智能客服系统“水滴帮”在水滴保险商城上线。基于NLP(自然语言处理)技术，近百款保险产品的产品信息(如保障范围、理赔流程、续保流程等。)被熟练地掌握了。该系统可以基于语义理解能力实时向客服人员提供推荐答案，快速回答用户的问题。据统计，水滴智能客服系统日均服务用户数超过1.6万，智能会话处理能力达到86%。
"在保险过程中，智能核保环节非常重要."水地保险商城相关负责人表示，平台自主研发的智能核保系统，能够基于用户提供的身体状况，通过多轮对话能力和对部分医疗、保险专业内容的识别和理解，规范健康告知并提供智能咨询和互动体验，判断用户是否符合产品的投保要求，明确责任，减少理赔纠纷。
在直接影响用户保险感的理赔流程中，水地保险商城的“007智能理赔系统”能够基于NLP(自然语言处理)和OCR(光学字符识别)自动采集理赔数据，理赔系统的模型准确率达到99.67%，案件处理时间提升55.85%。
中银消费金融还积极探索人工智能技术，构建智能营销、智能客服等多个智能运营平台。2020年新冠肺炎疫情期间，中银消费金融在人工服务的基础上叠加了智能客服的应用，有效缓解了疫情下人工客服不足的压力，保证了服务效率。
在风控方面，中银消费金融建立了统一的客户管理平台，连接内部数据和外部合作伙伴数据，从身份属性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立了庞大的客户标签体系，并进化出丰富的客户画像，形成了完整的智能风控体系。
值得一提的是，中银消费金融打造的智能金融科技云平台，形成了支持精准获客、精准风控、智能审批、智能催收的全方位服务，覆盖贷前、贷中、贷后全流程，以“金融+科技”持续降低运营成本和风险成本，构建普惠金融生态圈，为客户提供最普惠的金融服务。
中银消费金融表示，未来将继续发挥国有银行优势和核心竞争力，加快“金融+科技”建设，不断提升消费者金融服务体验，切实保护消费者合法权益，按照国家普惠金融战略要求，推进消费信贷产品的小型化、广覆盖和通用化。
发展普惠金融。
普及金融知识不可或缺。
由于缺乏金融知识，普惠金融的重点客户，如小微企业、农民和城市低收入者，对非法金融活动的辨别能力普遍较弱。金融科技的发展，让参与支付、借贷、存款等金融活动变得更容易、更低。如果你没有基本的金融知识，没有识别和防范风险的能力，可能会带来很大的风险。
在普惠金融建设中，金融机构普及金融知识，加强金融知识教育至关重要。
2018以来，交通银行北京分行团委、交通银行北京通州支行党支部、团支部、中国志愿服务基金会雷锋传承专项基金走进社区、工地、学校、画院、乡镇、企业，开展“雷锋志愿服务金融站”公益活动，发展普惠金融。
交通银行北京通州支行在开展“雷锋志愿服务金融站”公益活动的过程中，做百姓身边的金融小卫士，帮助百姓防骗。走进社区、工地、学校、画院、乡镇、社区、企业等场所，了解他们的金融服务需求，为特定群体提供专属服务；帮百姓理财，做财产继承的小顾问，帮百姓增资存钱；对贫困群体提供力所能及的支持，开展扶贫工作，表示诚挚慰问，让他们感受到社会的温暖。
据交通银行北京通州支行介绍，“雷锋志愿服务金融站”自成立以来，已累计捐赠物品价值5.6万元，组织活动30余场，参与人数1000余人，具有一定影响力。