一篇关于保险市场的分析论文
保险市场分析。
中国保险市场现状及发展趋势分析
改革开放以来，作为我国的朝阳产业，保险业取得了举世瞩目的成就，但与世界保险业的整体状况相比，我国保险业的发展水平仍然较低。本文作者结合个人实际工作经验，分析了我国保险业的现状，并提出了保险市场未来的发展趋势，以供参考。
关键词:保险市场；保险业；发展趋势
纵观中国保险业近20年的发展，可以清楚地看到，中国保险业发展迅速，成绩显著。特别是随着人口窗口期的到来，人们的投资理财观念不断加强，保险行业越来越受到关注。如何搞好我国保险业的发展，推动保险市场取得更大的成绩，已经成为当前国民经济发展的重点。本文作者结合个人实际工作经验，分析了我国保险业的现状和未来发展趋势，以期为我国保险市场的发展提供有益的参考。
一、中国保险业的现状
自1980中国恢复保险业务以来，中国保险业取得了令人瞩目的成就，保险市场逐渐呈现出多家保险公司竞争发展的良好新格局。特别是1995，自《中华人民共和国保险法》实施以来，标志着我国保险业进入了有法可依、依法经营的重要阶段。在保险法的管理体制下，我国许多保险公司不断完善内部治理结构，提高经济管理水平，保险业呈现出持续、快速、健康的发展态势。然后，为适应中国经济发展和加入世贸组织的现实需要，中国先后颁布了《外资保险公司管理条例》、《保险公司偿付能力限额和监管指标管理规定》等相关法律法规，使中国保险市场正在与国际接轨，偿付能力预警指标体系已经建立，符合中国基本国情的保险制度框架正在初步建立。可以说，到目前为止，我们已经建立了上千家保险公司，新增了一批保险分支机构，这不仅在很大程度上进一步创新了我国保险公司的专业化经济和组织形式，而且促进了市场的有意竞争，使我国保险市场的发展水平不断提高。
虽然中国保险业取得了令人瞩目的成就，但与发达国家相比，中国保险市场的整体发展还比较薄弱，存在较大差距。进一步分析差距，找到解决问题的有效突破口，将成为推动中国保险业发展的根本。
一是我国保险业发展规模与发达国家差距较大。中国的保险公司数量、总保费收入、总资产都比较少。规模是行业和企业发展水平的基本标志。从各种统计数据中，我们应该看到，中国的保险业还处于起步阶段。
第二，与发达国家相比，中国保险业在保险深度和保险密度上仍有较大的产局。保险深度是一个国家或地区每年的保费收入与同期GDP的比值。目前，发达国家保险市场的保险深度已经达到12%左右。中国的保险深度是2.8%。保险密度指数是指人均保费。发达国家达到2000-3000美元，日本达到4600美元。而中国人均保费只有127.7元，约合15美元，美国是1.600美元。人均保费是中国的107倍，日本的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。可见，我国在保险深度和保险密度上与发达国家仍有较大差距；
第三，中国民众对保险业的认知度普遍低于发达国家。从人们对我国保险业的认识来看，保险的观念还很差，人们对保险在稳定社会经济和维护个人利益方面的作用认识不够。主动买保险的个人很少。整个保险行业，尤其是寿险，是一个买方市场，迫使数以百万计的保险业务员四处奔波，推销保险产品。
二、中国保险市场的发展趋势
纵观中国保险市场近20年的发展趋势，我们可以清楚地看到，保险业作为中国的朝阳企业，正随着中国经济市场的不断发展和改革而得到深入推进，中国保险市场也面临着巨大的转型。因此，根据我国的基本国情和保险市场的发展状况，笔者预测，未来相当长一段时间内，我国保险公司将向混合所有制、经济业务专业化和保险产品成熟化方向发展，具体如下:
第一，未来我国保险公司将逐步向现代股份为特征的混合所有制发展，保险公司将成为真正的市场竞争主体。
第二，未来我国保险企业的业务将继续向专业化方向发展，特别是随着我国保险企业业务体制的不断改革，出口信用保险、农业保险等政策性保险业务势必会从商业保险公司中分离出来，由国家成立相应的政策性保险公司进行业务的专项发展，从而使我国保险市场得到更好的发展。
第三，未来中国的保险产品质量会更加成熟。人品是指一个产品的品牌、价格、服务。就保险产品的质量而言，它不仅包含利益保障或投资、储蓄或产品组合的功能，还包含其价格水平和服务水平。特别是纵观近年来保险业在我国国民经济中的发展和贡献，可以看出，随着保险功能的深化，保险业在整个经济市场中发挥着非常重要的作用。对于政府来说，保险可以作为市场经济的手段，辅助社会管理，降低管理成本，提高管理效率。保险作为一种有效的风险管理手段，可以在提高企业管理水平方面发挥重要作用。对于个人和家庭来说，人们在医疗、保险、教育方面的保障更多的需要保险来解决。因此，为了积极开展我国的保险业务，必须进一步推动我国保险产品的成熟发展，进而使我国国内保险公司在与外资保险公司的竞争中立于不败之地。
第三，结论
综上所述，本文作者对保险市场的现状和发展趋势做了粗浅的探讨，这也让我们更加清晰地认识到，随着我国经济市场的不断完善和快速发展，虽然保险业在我国发展的时间不长，但已经取得了非常优异的成绩。虽然与发达国家相比还有一定差距，但也在走向成熟。因此，为了进一步促进我国保险业的发展，促进保险市场的完善，我们必须抓住机遇，深化改革，吸收发达国家的先进经验，使保险业立于不败之地。
参考资料:
【1】张晨。对我国保险市场现状的思考[J].中国集体经济. 2011 (22)
[2]李湛。中国保险市场供求分析[J].中国证券与期货. 2009 (06)
[3]金敬贤。中国保险业发展现状及趋势研究[J].中国市场. 2010 (22)
保险市场分析第二部分
保险企业市场竞争探讨
摘要:竞争是企业之间在实力、人才、技术、商品质量、价格等综合能力上的较量。这就需要各保险公司正确面对，勇于竞争。目前，我国保险业整体竞争已经普遍存在，但就某一地区或某一企业而言，也存在一定程度的垄断。但是，在竞争法的普遍作用下，这种垄断只能是暂时的。如果垄断者不能适应现实，逐步发展和完善自己，增强自己的市场竞争力，那么最终不仅垄断局面会被打破，而且会被淘汰。
关键词:保险企业；市场竞争
一是建立适应市场发展和挑战的新机制。这些机制包括企业机制、用人机制、分配机制、服务机制、经营机制等等。作为一个基层公司，我们应该充分利用现有的政策，在我们的能力范围内，使我们的机制最大限度地适应市场。应该说现在政策基本到位了，就看怎么理解和执行了。在这个问题上，公司管理层首先要领会精神，要有创新能力，要有改革的实力，要有紧迫感。随着市场竞争的加剧，人才大量流动，市场份额的变化都是可以想象的。公司未来生存和发展的关键是能否有一套适应市场机制的机制。各基层公司要本着精简、高效、现代化的原则，大胆进行改革，重组组织结构，瞄准未来发展前景，制定切实可行的公司发展规划，使之更加适应市场发展的需要。
第二，进行科学的市场细分。作为向特定人群提供风险保障和财富管理服务的金融服务行业，企业核心竞争力的差异直接体现在各自具有不同特征的核心客户群体上。保险公司在成立之初，通常会采取扩张性的经营策略，快速占领市场份额，获得生存空间。经过一段时间，已经形成了一定规模的客户群，但它们之间往往没有显著的相似性，与竞争对手的客户相比也没有明显的差异，这意味着保险公司无法轻易从现有客户中发现潜在的更大市场在哪里。尽管如此，保险公司在制定发展战略和业务定位的过程中，还是要立足现有市场，找到自己的忠实客户，通过分析他们的异同，找到潜在的目标客户，进而开发相应的产品，制定和实施有针对性的营销策略。保险市场细分的基本标准包括不同地区、不同类型的保险产品、不同的营销渠道和不同特征的人群，而人群的特征又可分为人口学特征、行为心理特征和生活方式特征。可以根据这些标准中的一个进行简单的市场细分，其优点是可以容易地识别市场细分。然而，通过单一变量获得的市场细分结果往往不能准确反映细分市场之间的需求差异，也不能勾勒出不同消费群体的综合特征。尤其是对于具体的保险公司，任何一个简单的标准都不能代表其目标客户的特征，即与竞争对手的差异。换句话说，理想的市场细分应该是对保险市场消费者的行为、心理、人口统计等因素进行综合分析，从而将整个市场划分为几个典型的细分市场。诚然，选择合适的变量进行有效的市场细分并不是一件容易的事情。但是当中国的保险市场发展到今天，整个行业的转型势在必行的时候，我们面临的问题已经不再是要不要细分市场，而是如何用科学的方法把潜在的市场划分成对经营决策和市场活动有实际意义的不同类型。这也是保险公司实现和提高核心竞争力，在未来市场竞争中立于不败之地的必然选择。
第三，提高保险公司的公信力。意外和灾难是不以人的意志为转移的，有些是不可避免的，这是保险业存在和发展的基础。保险的基本功能是进行经济补偿。随着人民生活水平的提高，商品市场形成买卖市场，消费者不仅会考虑价格，还会关注商品的质量。保险产品的质量体现在保险公司为被保险人提供的售后服务上，而最重要的是在灾害事故发生时，保险公司是否及时准确地查勘、定损、赔付。？赢得价格，放弃服务？道理深刻说明，价格竞争只能暂时占领市场，优质服务才能长久占领市场。这是保险市场竞争的优胜劣汰法则。
第四，建立适合市场需求的人才机制。人才是公司生存和发展的基础，也是竞争的主要对象。基层公司现有的管理人才、技术人才、业务人才是公司的宝贵财富，也是一些外企、合资企业进入中国市场的主要对象。我们应该重视这笔财富，并合理利用它。虽然我们现有的一些人才还不完善，还有待提高，但只要能做到人尽其才，远比人才成为我们的竞争对手要好。要建立阶梯式的人才招聘、培养、储备和使用机制。从现在起，我们不仅要重视现有人才的培养和提高，还要有计划、有目的地招聘和录用一批高素质的管理人才，并把他们放到合适的岗位上。要逐步使用一批人才，储备一批人才，培养一批人才，建立公司的阶梯式人才管理模式。当前，基层公司应尽力提高人才的待遇，改善在职员工的工作和生活条件，营造一个与心系在一起、与市场接轨的创业环境，力争不仅留住人才，还能吸引更多的人才为公司发展服务。
第五，加强风险管理。保险业本身具有特殊的经营风险，控制和防范风险对于保险公司的持续健康发展尤为重要。先进的信息技术无疑有利于帮助保险公司加强风险管理。当今社会，信息技术已经融入到企业生产、经营和管理的各个领域，信息技术的有效利用、安全管理和价值提升已经成为企业不可忽视的重要问题。美国《萨班斯-奥克斯利法案》和中国保监会《内部控制指引》分别对保险企业信息系统审计提出了明确要求。目前，对于国内保险公司来说，信息技术内控仍是一个相对薄弱的环节。因此，信息科技内部审计部门在协助企业建立和完善信息科技控制体系方面起着至关重要的作用。审计外包是当前形势下的一种有效机制。通过审计外包，保险公司可以快速解决专业审计能力不足的问题，也让企业学习外部审计的工作方法，从而提高内部审计人员的水平。完善的内部控制制度有助于公司降低经营中面临的内外部风险，包括降低风险发生的概率和影响。健全的内部控制制度包括建立符合法律法规的公司治理结构，明确董事会、监事会和管理层的内部控制责任，针对风险和内部控制目标制定并坚决执行各项内部控制措施，定期进行风险评估，确认现行内部控制制度是否将风险控制在管理层的风险范围内，并对内部控制制度进行必要的调整和完善。
第六，提高服务质量，树立公司新形象。公司服务不仅是为客户服务，也是为全社会服务。服务工作不仅仅是一线员工做的，所有员工都应该做好。过去，我们往往注重一线员工服务水平的提高，而忽视了管理人员和其他员工的形象和社会影响力。提高服务质量，需要提高和统一包括总经理和后勤环卫清洁工在内的全体员工的整体服务水平，提高员工的道德水准。员工服务水平和综合素质提高，公司形象树立；公司自身形象高大，被众多客户接受，企业在市场上有了立足之地和发展基础。
主要参考文献:
木子。没有赢家的竞争[J]。中国保险，2002+00。
[2]毕克光。竞争也需要合作[J]。中国保险，2002+00。