银行管理论文集
论商业银行管理中的激励机制
采取有效的激励机制，增强员工的市场竞争意识，树立良好的企业形象，确保业务的可持续发展，促进经营效益的显著提高。然而，全球经济形态不断变化，市场环境复杂，国内外同行竞争日趋激烈。中国商业银行要想保持竞争优势，获得相应的发展地位，就需要构建全面、有效、可行的激励机制，提升企业的综合能力。
一、激励机制在商业银行管理中的作用
(一)提高服务质量
优秀的员工能够为客户提供优质高效的服务，管理者的个人素质对员工的优秀起着决定性的作用，一线员工的执行力代表着商业银行的发展优势。构建有效的激励机制有利于激发员工的积极性，将高水平的工作绩效融入到服务中，以高水平的服务技能为客户服务。工作人员需要逐步将服务理念传递给客户，用优质的服务获得客户的好评和信任，以低投入获得更高的收益。
(二)提高经营效率
激励机制的构建将商业银行的经营效益与员工的经济效益直接挂钩，以工作压力增强员工的工作动力，有效调动员工的积极性。在商业银行的日常工作中，工作人员主要应用业务技能，业务技能需要长期的应用和积累。激励机制的构建可以增强员工对业务技能的重视，增加企业人力资本的投资效益，彻底改变商业银行的经营和效益增长方式，从而显著提高商业银行的经营效率。
(三)营造良好的内部氛围
激励机制的实施是为了实现企业目标和自我完善。商业银行运用多种资源和方法有效激发员工的积极性，有利于总体目标的实现。从需求层次理论可以知道，生理和安全需求是人最基本的需求，除此之外，人还有更高的需求，比如尊重、价值实现、情感亲近等等。激励机制的构建可以满足员工的不同需求，使其以最佳状态投入到商业银行的发展过程中，为员工营造良好的内部环境，使每个员工都有相应的晋升机会，从而有效促进员工的自我提升。
二、商业银行管理中的激励问题
(一)薪酬管理问题
随着市场经济的快速发展，商业银行工作人员的薪酬已经基本与市场接轨，加薪后商业银行工作人员的收入相当可观。但在实施物质激励的过程中，缺乏相应的手段进行有效的选择，加薪成为实施物质激励的唯一选择。不同地区商业银行工作人员收入差异较大，但同一地区商业银行不同级别、不同部门、不同岗位之间差异不大。因此，现行的工资制度不能有效地反映员工的真实才能和绩效，激励机制难以在薪酬中体现，不能明显地激励高才能员工，激发员工的积极性。
(二)考核指标不合理
随着市场竞争的日益激烈，商业银行为了提升自身竞争力，过去过于追求存款的多少，构建了相应的考核激励机制，以存款作为考核的主要指标，同时需要层层分解。在对各商业银行进行考核任务划分和下达的过程中，要按照相应的指标计算统一下达，充分体现公平公正原则。但由于各商业银行在工作、经济、地理环境、业务发展、自身潜力等方面存在较大差异，存量结构差异很大，因此指标任务具有主观性和局限性，表现出明显的不合理性。有时，商业银行会根据不同阶段的工作重点调整考核指标，并在考核中强化奖惩，使关键指标更加突出。然而，由于考核指标的不连续性，一些分行出现亏损，严重影响了员工的积极性。同时，部分分行领导认为考核是工作重点，忽视了发展的意义，自我创新的理念越来越模糊，明显降低了银行的管理和经营效率。
(三)绩效工资考核滞后
根据相应的规定，商业银行需要构建薪酬机制来培养人才、有效控制风险、实施战略目标和增强综合实力，将商业银行的可持续发展、竞争力和薪酬激励有效结合起来，使风险成本和工作绩效适应薪酬情况，协调短期和长期激励，这就要求薪酬机制具有可持续性和前瞻性。然而，在实际实施过程中，一些银行注重绩效考核体系的有效制定，并随时进行修改和完善，却没有关注其本质，导致管理中的短视问题得不到有效解决，预见性滞后。造成这种情况的原因是指标下达时，市场预测不具有前瞻性，绩效考核滞后。因为绩效考核以绩效考核为主，而财务指标可以有效地反映绩效考核，也就是说，财务指标的系统水平可以直接影响绩效考核目标，但由于财务指标的滞后性，没有办法有效地指导和反映未来的绩效。
第三，商业银行管理中激励机制的健全策略
(一)科学分配工资福利
薪酬分配是商业银行激励机制中的主要方式，薪酬分配需要突出岗位因素，明确技能和岗位要求。薪酬标准需要与员工的贡献和企业的效益紧密挂钩，做到因岗制薪，以岗定薪，拉开分配档次，不再使用连续平均分配法。工资什么时候？岗位变动会激发银行工作人员的积极性，争取高薪机会。同时增强员工的危机感，督促员工不断学习，提升综合实力，更好地面对各种挑战。同时，应建立更完善的福利制度，有效解决员工的养老、失业、医疗等问题。此外，我们还可以(续页)(下转页)制定相应的特殊制度，比如帮助工作人员解决家庭工作、子女上学等问题。对于贡献大、业绩好的员工，可以用住房和高额奖金来奖励，适当体现权利、义务、付出和收获的关系。(二)完善员工考核机制
在商业银行的员工考核机制中，应实行行政和业务双向考核。运用星级评定法对业务人员进行考核；应用行政和业务双向考核方法对非业务人员进行考核。星级评定是在分级的基础上，将行政人员由低到高分为五颗星，对岗位职能、工作条件、员工评价等进行综合评价的内部管理规定。，并与岗位变动、年度考核、收入分配等密切相关。评价方法的实施可以明确个人贡献，体现员工的个人素养和团队精神。每年都需要按照同样的标准和内容对个人进行星级评定，按照积分进行星级评定。在星级评定过程中，单项内容未达标且总分已达到相应星级标准的，可明确星级。
(三)注重岗位工资制度的稳定性
岗位薪酬是薪酬体系的基础，与员工的个人利益有很大关系，能有效激发员工的积极性，增强团队实力。因此，必须以当地的综合因素来有效衡量工资基数，不能一概而论。同时，也要把岗位职责的履行与工资挂钩。
(四)激发员工的自我需求
对于商业银行的员工来说，每个人都希望在工作中突出自己的价值。所以在银行管理中，要给每个员工足够的空间展示自己，敢于让员工去做。这样员工就会受到我的上进心的影响，努力做出成绩。当员工得到银行的认可后，就可以晋升到自己想要的职位和奖励，这可以激励其他员工进行自我激励。同时，要给员工提供银行管理深造的机会，深入挖掘每个员工的潜力，让每个员工都能快速成长，为银行的发展创造更大的价值。有鉴于此，自我实现需求是每个人的最高需求。如果能及时满足，可以充分激发员工的积极性，肯定他们对银行的肯定。
四。结论
激励机制对商业银行的良性发展起着非常重要的作用。面对日益激烈的国际竞争，激励机制能有效激发员工的积极性，增强他们的团队精神。因此，如何构建适合商业银行发展实际的激励机制显得尤为关键。因此，商业银行需要研究基本的激励问题，从而构建能够促进商业银行良好发展的激励机制。
我国利率市场化与商业银行管理分析
？2065438+2002年6月，中国人民银行下调人民币存贷款利率，开始允许存款利率上浮。这一调整标志着我国利率市场化改革全面展开。2013利率市场化进一步发展。利率市场化的发展对包括商业银行管理在内的中国金融体制改革产生了重要影响。利率市场化对商业银行发展的影响是辩证的。一方面，可以实现动态经济的稳定，促进我国金融业的发展，丰富商业银行的竞争方式，促进商业银行的转型发展。另一方面，也对商业银行的盈利能力、商业模式、资本定价和风险防范产生了很大影响。如何应对利率市场化带来的这些冲击，成为商业银行在发展中需要思考的问题。
一、利率市场化的内涵和改革进程
1.利率市场化的内涵
利率市场化是指政府部门或中央银行减少对利率的管制，转向社会主义市场经济自由调节利率。社会主义市场经济调节下的利率包括利率传导、利率决定、利率结构和利率管理。社会主义市场经济对利率的调节本质上是把利率的决定权交给金融机构。最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为发展中介，受市场供求关系影响的市场利率体系和市场利率机制。
2.利率市场化改革进程
利率市场化改革最早确定于1993，利率市场化改革基本思路形成于1995。经过三个阶段的调整(1996、1998、2000)，利率市场化改革进一步推进。2003年《中国货币政策执行报告》明确了利率市场化改革的总体思路，即？先外币，后本币；先贷款，再存款？关于利率市场化改革的思考。基于中国利率市场化的改革发展历程，我们可以发现，中国利率市场化发展的关键是实现存贷款利率市场化。基本点是扩大甚至放开各种存款利率的上下浮动区间。最后，央行授权商业银行根据实际情况确定利率水平。
二、利率市场化对商业银行发展的影响
1.利率市场化对商业银行发展的积极影响
(1)有利于促进商业银行之间的公平竞争。
在原有的利率管制下，受准入退出机制的影响，我国各类银行的发展缺乏必要的竞争，使得银行的发展局限于对存款规模的追求和对贷款质量的把握。这种不完全竞争的局面会导致部分银行服务出现局部过剩的现象。利率市场化的发展可以为我国商业银行的发展提供有竞争力的价格手段，促进商业银行之间的良性竞争，为提升我国商业银行的国际份额提供重要支撑。同时，利率市场化可以促进商业银行发展形成优胜劣汰机制，推动商业银行转型发展。
(2)有利于促进商业银行的金融创新和发展。
利率市场化的实现使得商业银行的发展更加注重风险控制，同时也为旨在规避风险的金融产品的创新发展提供了重要支持，主要表现在两个方面:一方面，扩大了商业银行对金融产品的定价权，为商业银行的金融创新提供了更多的可能性。另一方面，随着利率风险的增加，商业银行的发展面临更大的压力，这在一定程度上是金融企业创新发展的动力。
2.利率市场化对商业银行发展的负面影响
(1)降低商业银行盈利能力
商业银行的主要业务形式是存贷款业务。其中，利差收入占商业银行利润总额的80%以上。实现利率市场化后，商业银行争家具，多数商业银行选择提高存款利率来筹集发展资金，无形中增加了商业银行的发展成本。同时，利率市场化的实现使商业银行的融资发展更加多元化，削弱了商业银行对大宗信贷客户的议价能力。
(2)增加了商业银行定价的难度。
商业银行的定价机制包括三个方面:中央银行的基准利率、企业与银行的存贷款利率、商业银行内部资金转移定价的确定。利率市场化的实现，使得央行制定的基准利率无法反映货币市场的供求关系。与此同时，商业银行的利率定价意识也变得比较淡薄，定价机制的设置不够科学。
(3)增加商业银行的利率风险
利率市场化的实现会增加影响商业银行利率发展的因素，也会改善商业银行利率的变化。这种变化使得商业银行发展面临的风险更加难以识别，具体体现在以下几个方面:一是利率敏感性缺口风险加大。商业银行如果不在敏感资产和敏感负债之间徘徊，利率的变化会对其净利率产生很大影响。二是商业银行基准利差风险。利率市场化的实现加剧了商业银行存贷款利率的不一致性，长期发展导致商业银行收益减少导致的基准利差风险。
三、商业银行因利率市场化策略
1.改革商业银行风险管理体系，增强应对利率风险的能力。
随着利率市场化的深入发展，市场因素对利率波动和变动频率产生重要影响。在利率难以控制的情况下，利率风险的存在制约了商业银行的发展。在这种形势下，为了提高商业银行对市场的适应能力，有必要结合自身的经营规律和对风险防范的要求，调动一切积极因素来监督和完善利率风险管理体系。第一，明确利率市场化风险管理的目标。商业银行应处理好风险和收益的关系。第二，商业银行需要成为风险管理部门和业务部门相结合的利率风险联动机制，将风险防范工作落实到每一个商业银行员工？第三，商业银行密切合作，建立动态的利率风险度量体系。
2.加强银行中间业务发展，创新金融产品。
随着利率市场化的发展，商业银行原有的以利差为利润来源的经营模式无法继续发展。因此，商业银行需要进一步明确自身的市场定位，加大力度拓展中间业务，合理优化银行收入和客户结构，结合实际探索更加多元化的商业银行发展路径。商业银行的中间业务可以采用收费续费的发展模式，利率市场化风险对商业银行发展的影响可以通过附加值的增加和成本的降低来调节。此外，由于现阶段商业银行传统的存贷款业务已经不能满足客户的需求，商业银行需要加快金融产品的创新，为用户提供更多的理财产品和金融服务。3.建立商业银行内部资金转移定价制度。
中小商业银行内部资金管理的分支机构智能化组织结构已经不能适应利率市场化的现状。因此，中小商业银行需要加快构建科学的内部资金转移定价体系。在商业银行内部资金转移定价体系中，中小商业银行通过集中管理模式将各类资金需求和供给汇集在一起，进行统一经营管理。为了发挥商业银行内部资金转移定价体系的重要作用，中小商业银行需要加强对相关人员的商业银行内部资金转移定价体系的管理培训，加强企业员工对商业银行内部资金转移定价体系的了解和应用水平。
4.完善利率风险管理体系。
为了更好地适应利率市场化的发展，商业银行需要加快建立适合自身发展的利率市场化风险管理体系。通过该系统的应用，加强相关信息的收集和整理，预测未来利率市场化的发展趋势，结合实际采取有效的风险防范措施。一是增强商业银行利率市场化风险管理意识，建立专门机构分析利率市场化风险。其次，应用利率市场化的科学风险度量方法(敏感性缺口法)评估利率市场化的发展风险。
四。结束语