跨境贸易人民币结算存在的问题及对策

2009年4月，中国在广州、上海等城市启动跨境贸易人民币结算试点，充分体现了人民币走上国际舞台，中国的国际地位逐步提高。在这种发展趋势下，跨境贸易人民币结算层出不穷，给境外人民币结算带来一定风险。基于此，相关企业应该更加重视这个问题，防患于未然。

关键词:跨境贸易；人民币结算；问题；反措施

一、跨境贸易人民币结算研究

实际上，跨境贸易人民币结算是指在自愿的基础上，由国家批准的符合条件的企业进行跨境贸易结算。目前，商业银行可以在中国人民银行规定的范围内为企业提供跨境人民币结算服务。此外，中国出口企业还可以使用人民币与境外企业进行交易结算，结算方式包括汇款、进出口信用证、托收等。一个国家要想成为金融强国，在全球拥有影响力，最重要的是实现货币国际化。以前中国人民币是先区域化，现在实现国际化发展。目前还处于国际化的初级阶段，但未来人民币纳入国际货币是必然的。人民币国际化改变了中国的金融体系。对于商业银行来说，既有发展的机遇，也有更多的挑战。

二。跨境贸易人民币结算研究

1.客户营销。目前，许多国内大型企业都设立了海外分支机构，因此海外市场成为商业银行新的利润增长点。商业银行是我国人民币经营和流通的主体。目前，人民币在国际市场上有较大的交易和流通规模，有助于商业银行赢得海外客户，拓宽海外市场。2.战略布局。人民币跨境结算业务的实施，使中国步入了国际化发展的进程。与发达国家相比，我国商业银行开展海外业务较晚、较慢，但人民币在国际金融市场的地位正在不断提高。中资商业银行可以充分利用自身充足的人民币开展国际化经营。具体来说，商业银行可以扩大服务范围，深入国际市场，也可以在中国以外的各个地区设立机构。3.未能实现自由兑换。目前境外人民币严重短缺，制约了人民币结算的有效实施和发展。香港作为境外人民币流通最活跃的地方，有着良好的人民币业务基础，但即便如此，人民币供给不足的现象也十分严重。相关数据显示，2008年，香港与广东的贸易额约为6543.8+07007亿人民币。如果全部交易中有654.38+00%以人民币结算，则跨境贸易结算对人民币的需求约为6543.8+0700亿人民币。4.资本流动风险加剧。在境外人民币结算过程中，不可避免地会出现各种结算风险。关于市场风险，人民币国际化使得人民币在全球的流通速度越来越快。由于境内外市场资金价格的差异，很容易出现资金非法流动的问题。如果防范工作做得不好，会影响商业银行的发展。关于信用风险，目前，离岸人民币资金的项目正在逐步发展，但这显然增加了银行的跨境信用风险。中国境外的商业银行没有足够的网点详细了解所有境外企业，因此在办理信贷业务时存在潜在违约风险的可能性较大。至于操作风险，由于人民币跨境结算业务还处于起步阶段，政策上会有一些漏洞，监管也会有一些问题。同时，相关规定尚未形成统一标准，使得银行的操作风险明显增加。

三。对策分析

综上所述，要想在国际环境中保证良好的发展，就必须适应人民币国际化的形势，以跨境人民币结算业务为重点，不断创新，不断拓展海外客户和市场，不断优化海外机构布局，不断培养适应新形势的优秀人才。笔者将从增加人民供给、规划发展战略路线、创新人民币国际化产品、将跨境贸易人民币结算作为突破口等方面进行阐述，以期更好地解决相关问题。1.增加人民币供给。据笔者分析，我国跨境贸易人民币结算还存在诸多问题，给人民币结算带来诸多风险。为了改善这种状况，首先，中国应该充分增加人民币的供给，有效缓解人民币流通不畅的问题。目前境外人民币供应方式主要是货币互换，但这一措施已经难以适应社会发展的现状。因此，中国必须充分界定并有效扩大人民币互换协议。如允许境外银行为中国企业提供人民币贸易融资；允许境外合格机构在境内发行人民币债券；逐步放宽人民币与港币的兑换限制，等等。2.制定发展战略规划。

在人民币国际化的过程中，不确定因素很多，会出现很多意想不到的情况。这个过程可能需要几十年才能真正完美。对于商业银行来说，大部分海外金融工作都是第一次，对人民币国际化缺乏经验。因此，为了确保顺利发展，我们必须不断借鉴其他国际货币的发展模式，吸取发展中的失败教训，总结发展中的有益经验，并密切观察其他国家如何有效地在其货币国际化中发挥合作作用，以及如何真正参与国家货币的国际化。通过借鉴其他国家的经验，结合中国的具体情况，制定详细的科学发展战略。3.创新人民币国际化产品。首先，要不断创新跨境人民币结算及其衍生产品，具体包括面向企业客户的存款、贸易融资、结算等业务，以及面向金融机构客户的投资、清算、账户管理等产品。其次，要不断创新人民币投资产品。商业银行应根据国家金融政策的变化，确保资本项下各项新业务的及时发展，包括其他境外银行提供人民币同业拆借、境外企业跨境人民币购售汇、人民币账户融资等。也有国内金融产品与股指、股票直接挂钩，通过备案发行吸引境外资本购买国内发行的金融产品。最后，要为企业客户提供全面、综合的服务方案，包括境内企业并购境外企业时，商业银行要为企业提供有针对性的、全方位的金融服务方案，银行要在并购前期参与企业谈判，告知企业当地的资本管制和相关法律法规，在整个过程中充分利用自身优势，帮助企业规避各种风险。4.把跨境贸易人民币结算作为突破口。要实现境外人民币业务的规模化发展，必须重视跨境贸易人民币结算业务这一重要基础，推动人民币存管、结算、清算等各类境外人民币业务的发展。中资商业银行应抓住这一机遇，将突破点放在跨境贸易人民币结算业务上，建设和完善清算渠道，不断增加产品种类，做好风险管理，争取更多海外客户，接力更多海外人民币，确保人民币海外业务扎实发展。一是确定重点海外分行，二是拓展国际业务客户，三是在人民币流通率高的地区培育海外客户。总之，中国必须更加重视海外人民币结算，并提出一系列解决方案。

四。结论

从上面的分析我们可以知道，人民币的国际化发展为中国开辟了更多的发展机遇，但也有很多挑战。为促进跨境贸易人民币结算的有效实施，我国必须加强研究，把握世界发展形势，直面挑战，抓住机遇，加强监管控制和统计监测，从制度安排和监管设计上将人民币跨境流动和境外资产负债作为重要监管内容纳入监管监测体系，进一步提升我国的国际地位。

参考资料:

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