如何写一本理财策划书？

基本资料

石家庄的陈先生，62岁，两年前从* * *部门退休。妻子是企业员工，5年前退休。夫妻俩现在不和儿女住在一起，全家人一起吃两顿饭。

退休收入:老陈3000元/月，老伴500元/月。儿子女儿都结婚了，不需要经济资助。而且他们的儿女每个月交1，000元。家庭每月基本生活费2000元左右，其他开销500元左右。家里存款30万左右，都是一年期定期存款，近期就要到期了。自住房屋价值25万左右。双方都有社会保险。老陈单位有80%福利报销住院费用，妻子购买了门诊医保。

经过与陈先生的交谈和沟通，确定其家庭理财目标为:

1，夫妻俩养老；2.意外伤害是有保险保障的。同时希望专家能推荐一些养老和意外险的品种供他们选择。3.为了更好的保证退休生活，希望增加一些投资，获得比定期存款更多的投资收益；4.考虑从积蓄中拿出65438+万元作为孙辈的教育基金。

财务分析

当前家庭资产负债表单位/元

当前家庭年收入和支出单位/元

家庭资产分析:现有净资产55万元，其中生息资产占55%，非生息资产占45%，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，收益较低。

家庭收支分析:家庭年储蓄约36000元，经济较为宽裕。自从退休后，收入来源单一。

家庭保障分析:老陈所在单位现有的社保和住院费用报销80%的福利，对于老陈来说基本满足住院保障，妻子没有住院医疗保险，在应对大额费用时保障明显不足。

财务建议

根据客户的实际情况，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，就是先把老两口的保险保障提高到一个比较合理的水平，再考虑提高资产收益，规划一个无忧的退休生活。

1，两位老人购买人身意外险，保额各20万左右，各寿险公司均可购买。陈先生补充一定的门诊保险，保额每天100元左右。妻子补充购买适当的住院医疗保险，保额为每次费用报销限额3000元左右。具体的险种可以考虑，比如友邦的年消费产品。这些花不了多少钱。

2.在银行活期存款账户中保留6000元存款，作为3个月左右家庭基本开支的应急储备。

3.退休老人的投资方向应以安全性为第一考虑，流动性为第二考虑，收益性为第二考虑。一般来说，存款、国债、人民币理财、货币基金都是低风险产品，可以作为退休老人的主要投资工具。

具体分析如下

从安全性来看，国债最有保障，但投资期限相对较长，目前多为3年、5年。以今年的三年期国债为例。如果两年内支取，只按0.72%计息，还要收取千分之一的赎回费。所以除非打算长期使用，否则可以用于三年以上的国债投资。人民币理财产品类似于货币市场基金。从投资范围来看，都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和借贷等。，风险接近于零。适合不愿意承担投资风险，渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代产品。

从收益率来看，货币基金每月分红，有复利因素，实际收益略高于公布的年收益率。人民币理财产品的收益率主要和期限有关。在已经发行的部分产品中，1年的税后收益率约为2.8%-3.2%；部分银行发行的三年期品种，税后综合收益率预期在3.5%以上。从1年的收益率来看，两者比较接近。但面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会上升，而人民币理财产品类似于债券，受制于预期收益。

从流动性来看，相比人民币理财，货币基金流动性优势相当明显。交易日可以随意申购赎回，申购后第二个交易日计算收益，两个交易日之后赎回。这些资金将在赎回后两个交易日可用。

从购买的便利性来说，货币基金还是有优势的。货币基金只需要1000元的起点，不受资金量限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般起点金额较高，且受发行总量限制，不一定能完全满足客户需求。

货币市场基金受《基金法》约束，需要定期披露信息。目前人民币理财产品没有强制性的信息披露要求。当然，从目前银行的口碑来看，风险不大。

从以上分析，建议客户可以对到期存款做如下安排:将10% (3万元)的存款保留一年；10%(30000元)买3年期国债，50%(15000元)买货币基金，比如长信利息收益基金，每天计息分红；30% (9万元)会买人民币理财产品，比如本利丰。如果银行不在市场上出售，这9万元也将从货币基金中临时购买，随时赎回。

以上投资兼顾了安全性和流动性。一笔6000元的活期存款，相当于一个家庭三个月的基本生活费。少量投资国债可以获得较高的收益，同时也不会受到太多加息的影响；大量资金投入货币市场基金，可以保持流动性，收益相对较高，安全性较好。由于赎回方便，如果有好的人民币理财产品，可以随时赎回货币基金并购买。根据上述比例，年加权收益率大致为2.7%。年理财收入约8100元，加上年储蓄36000元，合计约44000元。实施时，每月或每年年底可将储蓄固定金额投资于货币基金，以此增加总收入，并以此速度积累财富。不仅每年30万元的现有计息资产可以安全，达到夫妻俩无忧养老的目标，而且大约2.5年后可以为孙辈积累65438+万元的教育基金，第四个目标也可以实现。因为经过规划，两位老人的后顾之忧大大减少，两位老人还可以适当增加日常休闲支出和每年的旅游支出，比如早上喝茶，每年安排一两次短途旅行，不会影响家庭的财务收支，从而更健康长寿地安享晚年。

另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从稳健的角度考虑债券和债券+股票型基金。

理财规划书除去衣食住行等开销，一年只有一定的积蓄(10000)。

如何让钱生钱成为每个人最重要的事情，然而毕竟收入有限，很多想法不容易实现。这个阶段的朋友开源节流最重要，开源节流只是我们生活工作的一部分，就像一栋楼的基层。最重要的是如何发大财，开辟新的财源。为了实现一个新的目标，你必须为发展不断进步，为进步培养自己的力量。这才是真正的赚钱之道。可以安心发展事业，积累自己的经验，充实自己，不断提升自己，这样才会有好的发展，机会总是给有准备的人。

我们建议将10000元分成五份和五份2000元，分别进行适当的投资安排。这样家庭就不会出现资金危机，可以获得最大的收益。

(1)用2000元买国债，是一种回报率高，非常保险的投资。

(2)用2000元买保险。过去，人们的保险意识非常薄弱。其实买保险也是比较好的投资方式，保险金不在利息税征收范围内。特别是各寿险公司都推出了两个险种，增加了关于“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可以在保险公司销售的保险产品中进行转换，并获得保险公司一定的价格折扣、核保豁免等优惠政策。

(3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险和收益并存，只要你选择得当，会带来理想的投资回报。除了股票，期货，投资债券等。都属于这一类。但参与这类投资需要相应的行业知识和较强的风险意识。

(4)存2000元定期存款，这是一种无风险的投资方式，也是未来家庭生活的保障。

(5)存2000元活期存款，以备急用。如果家里暂时急需用钱，一定数额的活期储蓄存款可以解燃眉之急，存取方便。

树立理财观念:理财是一件公平的事情，“你不理财，钱不理你。”

树立理财观念:理财要从现在开始，长期坚持。

树立理财观念3:理财的目的是“梳理财富，增加人生”。

财务管理的五大目标

目标1:获得资产增值；

目标二:保证资金安全；

目标三:防止事故；

目标4:确保老年人的安全感；

目标5:为赡养父母、抚养和教育子女提供资金。

当今社会钱不是万能的，但没钱是万万不能的。不要安于现状。和其他人相比，你可能更容易受到经济打击。学会算计生活，不要让生活算计自己。当你真的需要钱的时候，重要的是可能已经来不及了。所以，早点醒来吧...正所谓，你不理人才，不理你。但在回答这位朋友之前，我想明确一点，理财不是教你赚钱，而是教你合理花钱。就是教你根据自己的实际收入来控制收入。请明确一点，并不是说你有了这个习惯之后就发财了，而是为了保证你的生活质量。好了，来说说你的问题吧。作为普通人，我们经常看着自己微薄的工资发愁。从支出的角度来看，一般包括以下几个方面:

1:每月生活费，包括伙食费、房租、水电费等费用。

2.互惠的人类金钱

3.服装，电器和一些不可预测的开支。

4.老人之家

收入方面，经常看别人几年前买了几套房子，现在房价暴涨，或者觉得自己买股票不贪心，错过赚钱机会。面对一些开销，我常常觉得自己不想花钱，但又没什么可省的。

我想说的是，无论是炒房还是炒股，都不是普通家庭最合理的理财方式。

首先要养成良好的理财习惯。我基本赞同楼上分钱的做法。

没有办法省下用于生活费的钱。我们何不就个人理财做一个总结，做一个理论上的阐述，先了解一下个人理财的范围包括哪些。

个人理财的范围包括:

赚钱-收入

生活收入包括利用个人资源产生的工作收入和利用货币资源产生的财务收入；工作收入是跟人赚钱，理财收入是跟钱赚钱。所以，理财的范围比赚钱和投资更广。包括:

①工作收入:包括工资、提成、工作奖金、自营收入等。

②理财收入:包括利息收入、租金收入、股息、资本利得等。

(2)货币支出

终身费用包括个人和家庭从出生到死亡的生活费用，以及投资和申请信贷产生的财务费用。有的人有开销，家庭有负担。赚钱的主要目的是满足个人和家庭的开销。包括:生活费:包括衣食住行娱乐医疗等家庭支出。财务支出:包括贷款利息支出、保证保险费支出、投资手续支出等。

(3)储蓄货币资产

当当期收入超过支出时，就会有储蓄，每期积累的储蓄就是资产，也就是能帮你滚钱产生投资收益的本金。到了老年，当人的资源无法继续工作产生收入时，就必须依靠货币资源产生理财收入或变现资产来满足老年需求。包括:

(1)应急储备:保持一笔现金，以备失业或紧急情况。

②投资:可用于产生理财收益的投资工具组合。

(3)购置财产:购置自用房屋、自用汽车等提供使用价值的资产。

借款——负债

当现金收入不能覆盖现金支出时，借钱。借钱的原因可能是暂时入不敷出，购买可以长期使用的房产或汽车电器，用于扩大信贷的投资。如果贷款没有立即偿还，就会累积成负债，根据负债余额支付利息。所以在贷款还清之前，除了生活费，还会有财务本金利息摊销费用。包括:

①消费负债:如信用卡循环授信、现金卡余额、分期付款等。

(2)投资负债:如融资融券的保证金，用财务杠杆借钱投资。

③自用资产和负债:如购买自用资产所需的住房贷款、汽车贷款等。

(5)节约节税

在现代社会，并不是所有的收入都可以用来支付支出，但有收入就要缴纳所得税、财产税、赠与税或遗产税，所以如何在现金流规划中合法地节约所得税，在财产转移规划中合法地节约赠与税或遗产税，就成为理财的重要内容，也成为高收入个人首要考虑的问题。包括:

(1)所得税筹划

②财产税节税规划

(3)财产转让税收筹划(目前国外广泛使用)

(6)保护金钱-保险和信任

保本的重点是风险管理，即提前做好保险或信托安排，以保护人力资源或现有财产，或在发生损失时获得理财弥补损失。保险的作用是当意外事故使家庭的现金收入无法满足当时或未来的开支时，仍有一笔钱或收入弥补缺口，减少人生旅途中意外收支失衡的影响。为了获得人身保险和财产保险的保障，弥补人或物的损失，必须缴纳一定比例的保费。一旦发生保险事故，理赔产生的理财收入可以替代中断工作的收入，满足家庭或遗属的生活开支，也可以用理赔偿还债务，减少理财的利息支出。此外，信托安排可以使信托财产独立于其他私有财产，不受债权人追索，具有保护现有财产不受损失的功能。包括:

①寿险:寿险、医疗险、意外险、伤残险。

②产品保险:火险和责任险。

③信任

看了分类，结合自己多年的经验，总结了以下理财方法，仅做讨论。

1:既然要理财，就要理性，不要成为习惯。坚持、积累、敏感是理财的精髓。

2.把收入分成四份(以收入2000元和现有存款5000元为例)。

它们是:

1.预算中扣除固定费用(包括生活资料的消耗、老人的使用、电话费、房贷、车贷等费用)65，438+0，000元。

2.不可预测的支出

情感消费:有婚礼，同学聚会等。家里同事之间，而且预算扣到300元。

电器消费:大到电视、电脑，小到手机、MP3播放器，每个月难免会有坏掉或过时的情况会存入200元“基金”。

三:活期储蓄(剩余400+感情消费余额+电器消费余额)

四:小金库50~100(每月必须保管，不能随意动用)，最好有固定金额，便于管理。

一两项是支出，三四项是收入。这样一个月存500元应该问题不大。如果遇到紧急情况，可以使用活期储蓄中的存款，但第四项不能轻易使用。

先说消费的概念。

要善于选择实用的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。

善于选择耐用的名牌产品，首先会提高你的生活质量，其次，过硬的质量会让你在使用后的维护甚至更换上少花钱。

要善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品。

要善于选择现在能为生活提供服务的商品，而不是买无用的。比如你没有孩子，就先把婴儿床卖了。我们要相信家里的东西永远不会被添加，我们也要相信你对时尚的眼光永远是很好的。你今天为明天买的消费品，在你真正需要的时候，一般都会不屑一顾。

要善于延长自己物品的使用寿命，比如手机。直截了当，实事求是就好。追求过多的功能是得不偿失的。

善于利用过时的商品或更新的旧物创造新的价值。比如出售不用的家具产品，翻新旧家具。

善于计算修理旧货或更新旧货的价值。

善于寻找和保护家中可以升值的财物，如古董、纪念币、邮票等。

善于节约。

最后，网上一些低俗的例子是几个故事:

10年前，A和B是本科同学。做了5年社工，都攒了30万。5年前，他们都花了这30万。

a去通州买了一套房。

b去买了一辆奥迪。

五年后的今天:

a的房子市值60万。

b的二手车市值只有5万元。

很明显，他们的流动资产相差很大，但收入一样，学历一样，社会经历基本一样。为什么他们的财富不一样？

a花钱买房是一种“投资”行为——这笔钱实际上并没有花出去，而是转移到了房子上，将来还是归自己所有。

b花钱买车是一种“消费”行为——钱花出去了，给了别人。10年后，二手车几乎不值钱。汽车和房子不同。10年后，房子可能翻了好几次。

看第二个例子:

有一天，我的秘书问了我一个问题:陈先生，我觉得客户A有点奇怪。她说:客户A去买演唱会门票了。300元觉得太贵了。他犹豫了很久，一直没有买，但是客户A并不缺钱。但有一次，某名企总裁出了一套《教学管理》光盘，6张光盘卖到了1500元的天价，客户A却毫不犹豫地买了下来。为什么客户A买了几张1500的CD，而300元的唱票太贵了？

答案如下:客户A将经济学知识运用到日常生活中。客户A每次花钱，首先想到的是这是一种‘投资’行为还是一种‘消费’行为。

买光盘，这1500元是一种“投资”行为，但并没有花出去。它增加了客户A的知识，使客户A更加聪明。以后客户A用自己新学到的智慧，将1500元赚回数倍，钱还在客户A的口袋里。但买演唱会门票是一种“消费”行为，给了别人，永远收不回来。

希望我煞费苦心的回答能让你满意，也希望你理财成功。

家庭理财规划书怎么算目前招商银行的个人投资理财方式有很多:定期投资、国债、委托理财、基金、黄金等。，而且不同产品的投资起点不一样，对应的风险水平也不一样。建议您可以去我们网点咨询理财经理进行相关咨询。

理财规划导论《货币战争》

跪求80后理财策划书扣除生活费乱七八糟的开销，剩下的分成两部分，一部分应急资金，一部分投资。

不管你有多少钱，你都必须投资一部分，否则，你只能靠那点工资勉强生活~

理财规划总结怎么写？先明确自己要写哪一份理财策划方案，然后说说这个理财策划群体的情况，最后引出策划思路。

这是我去年毕业时的毕业论文《零资产零责任职场新人理财规划方案设计》的正文总结:

摘要:据相关数据显示，2010届高校毕业生人数为630万，预计今年毕业生人数为660万。“十二五”期间每年平均应届毕业生规模将达到近700万人。可见，刚刚走出校门的大学生，也就是零资产零负债的新人，在中国是一个很大的群体。初入职场，他们从一个依赖父母的学生，变成了一个依靠自己的钱养活自己的专业人士。如何合理规划自己的理财问题尤为重要。但目前国内很多职场新人理财意识淡薄，缺乏专业的理财知识，需要专业理财师的指导。所以选择这类客户作为目标客户是比较典型的。本文从零资产零负债新人的情况出发，分析零资产零负债新人的投资思路和投资对策。通过具体案例分析，零资产零负债职场新人如何理财，制定自己的理财规划方案。

关键词:零资产零负债，职场新人投资思路及理财规划建议

希望能帮到你。哈哈的笑声...

一本好的家庭理财规划书需要养成的六个习惯

习惯一:记录财务状况。能度量就能理解，能理解就能改变。没有连续的、有组织的和准确的记录，财务规划是不可能的。所以在理财规划之初，就要详细记录自己的收入和支出。良好的记录使您能够:

1，衡量经济状况——这是制定合理理财计划的基础。

2、有效改变目前的财务行为。

3.衡量朝着目标的进展，特别需要注意的是，一定要建立档案，做好财务记录，这样你才能知道自己的收入、净资产、费用、负债。

习惯二:明确价值观和经济目标。

知道自己的价值观可以建立经济目标，使之清晰、明确、真实、可行。没有明确的目标和方向，就无法做出正确的预算；如果你没有足够的理由来约束自己，那么2年、20年甚至40年你都不可能达到你想要的目标。

习惯3:确定净资产

一旦做了经济记录，就很容易计算净资产——这也是大多数金融专家计算财富的方法。为什么我们要计算净资产？因为只有知道了每年的净资产，才能知道自己朝着目标前进了多少。

习惯四:清楚自己的收入和支出。

很少有人知道他们的钱是怎么花的，甚至不知道他们有多少收入。没有这些基本信息，就很难做预算，合理安排钱的使用。如果你不知道该把钱花在哪里，你就不能合理地改变支出

习惯五:制定预算，参考执行。

财富不是指你赚了多少，而是指你还有多少。听起来预算不仅枯燥繁琐，而且似乎太过做作，但是通过预算，你可以在日常开销中发现大笔资金的去向。此外，具体的预算对我们实现财务目标非常有益。

习惯6:削减开支。

刚开始的时候，很多人抱怨他们不能投入更多的钱来实现他们的经济目标。其实目标不是靠大量投入就能达到的。削减开支，节省每一块钱，因为即使是很少的投资也可能带来大量的财富，比如每个月存100，结果是什么？如果24岁开始投资，每年可以获得10%的收益，那么34岁的时候，你就有2万元了。投资时间越长，复利的作用越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的收益更加明显。所以你开始得越早，你存得越多，你的利润就越多。

请问，在胡夫大学生理财规划大赛中，个人理财规划书和家庭理财规划书有什么区别？com？不同的是，个人理财规划只针对个人，而家庭理财规划是针对整个家庭的。当然需要需求分析。

我的家庭理财规划书一般来说，一份完整的家庭理财规划包括八个方面:1。职业规划。选择职业首先要正确评估自己的性格、能力、爱好和人生观，然后收集大量的工作机会和招聘条件的信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入有多少用于当前消费，多少用于储蓄。与该计划相关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。3.债务计划我们必须对债务进行管理，将其控制在一个合适的水平，尽可能降低债务成本。4.保险计划。随着事业的成功，你的固定资产越来越多，需要财产保险和个人信用保险。为了你离开后，你的孩子能幸福地生活，你需要人寿保险。更重要的是，为了应对疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院费用可能会把你的积蓄一笔勾销。5.投资计划。当我们的储蓄与日俱增的时候，最迫切的是找到一个能够兼顾收益性、安全性和流动性的投资组合。6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费等需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。仅仅依靠社会养老保险是不够的，必须积累一笔退休基金，作为你有劳动能力时的补充。7.遗产计划的主要目的是让人们在把财产留给继承人时缴纳最低的税。主要内容是一份适当的遗嘱和一套避税措施，比如提前将部分财产作为赠与给继承人。8.个人所得税是个人成功的分享。在法律的基础上，你完全可以通过调整自己的行为来达到合法避税的效果。

做家庭理财规划书要考虑的方面相对多一些。为了自己的职业规划，家里的各种生活费，孩子的教育和医疗问题。此外，还要积极进行各种金融尝试。家庭理财一定要谨慎，最好能像有利网一样提供全额保本保息，本金一定要有保障。