小微物流企业融资问题及对策创新
关键词:小微物流企业；融资；贷款；竞争环境；物流金融
中国图书馆分类号:F275.6文献识别码:a。
摘要:本文研究小微物流企业融资难问题。首先，根据国家统计局的统计数据描述融资难的现象。然后，运用案例分析的方法，分析了小微物流企业融资难的三个主要原因。小微物流企业信用等级低，银行长期严重向大公司倾斜，缺乏公平有序的竞争环境。最后，针对存在的问题，结合案例研究提出了三点对策。即政府营造公平竞争的市场环境，银行完善贷款管理制度，发展物流金融业务。
关键词:小微物流企业；融资；贷款；竞争环境；物流金融业务
近年来，融资问题严重制约了小微物流企业的生存和发展。根据国家统计局工业运输司2011的统计，中小物流企业融资非常困难，至少有一半无法获得融资。小微企业融资比例与其对经济社会发展的巨大贡献不成正比。
2013的融资困难并没有得到缓解。深圳是中国重要的海空枢纽和外贸口岸。根据国家统计局深圳调查队2065，438+03年对交通运输、仓储、邮政行业174家小微物流企业的抽样调查，由于银行贷款门槛高，小微企业更倾向于通过其他渠道获得资金。调查显示，76.4%的企业通过自筹或向股东借款的方式筹集资金，23.6%的企业从银行或民间借贷公司获得贷款。从企业融资情况来看，86.8%通过贷款融资的企业认为融资难，只有13.2%认为融资相对容易。
本文的意义在于找到小微物流企业融资的主要问题，探索解决融资难的对策，有助于改变小微物流企业融资难的现状，促进物流业更加健康可持续发展。
1小微物流企业融资困难
小微物流企业一般以自有资金起家，自身积累和民间借贷成为企业发展最重要的资金来源。随着业务规模和经营范围的不断扩大，资金压力会越来越大。
1.1设施设备的输入压力。物流行业是资金密集型、劳动密集型、技术密集型行业，在网点建设、运输、装卸设备、企业信息化等方面都需要大量投资。
1.2日常经营流动性需求压力。如人员工资、设备租赁费、燃料费、过桥过路费、采购维护费、物流外包预付款等。
1.3客户对应收账款的压力。客户越多，客户规模越大，物流企业的流动资金压力越大。
1.4业务保证金和存款的流动性压力。物流企业与寄售企业签订合同时，为了防止货物在运输途中发生意外，有些寄售企业需要物流企业支付一定的保证金；一些物流企业还需要向铁路、民航等部门支付包车、包机的预付款或押金。
2原因分析
2.1小微物流企业“多、小、散、弱”，信用等级低。小微物流企业基本都是个体私营，管理不规范，财务制度不透明。在这些企业中，集权领导和家族式管理现象严重，管理人才缺乏，财务管理混乱，财务监控不严，会计信息失真等问题普遍存在。
由于小微物流企业信用等级低。银行惜贷，惜贷，甚至怕贷。根据工商银行对小微物流企业的信用评级标准，主要有四项指标:生产经营场所、仓库面积利用率、网点建设、最大买家集中度。因为小微物流企业往往固定资产很少，尤其是第三方货代或者快递行业的小微企业。运输车辆是流动的，属于不动产。贷款做抵押，银行等金融机构不放心。作为仓库和办公室，大部分房子都是租来的，不是企业的固定资产。此外，由于资金短缺，小微物流企业的信息网络建设大多滞后，这也阻碍了小微物流企业与大型第三方物流企业的数据对接，影响了业务开展和企业发展。例如，自2004年3月以来，扬子石化成功推出了ERP系统，该系统涵盖了物流管理系统。但由于很多为扬子石化提供服务的第三方物流企业规模较小，信息网络建设滞后，高效节能的无纸化网络办公系统只能在供应链上的几个大型企业节点间进行，如扬子石化、南京炼油厂、南京化工厂等。最后，小微物流企业的业务往往是通过渠道营销的，产品或服务有固定的购买者，所以呈现出购买者相对较高的集中度，这些都是风险因素。从这四个指标来看，小微物流企业信用等级极低。
为了确保资金安全，银行和其他金融机构在发放贷款时，对企业的财务报表、经营业绩和其他资料进行非常严格的审查。小微物流企业在申请贷款时，往往无法按银行要求出示正规资料，如完整的会计报表、完税票据等。这样，银行对企业真实财务数据的审查难度加大，银行等金融机构在经营中面临更大的风险，很多银行也不愿意这样做。
2.2银行长期向大企业倾斜，贷款业务单一，缺乏创新。小微企业贷款主要满足流动资金需求。贷款需求迫切，频率高，一次性资金需求小。融资的复杂性使得其融资成本和管理成本较高。表1是中国工商银行2000年的年度研究报告。
表1表明，大企业的贷款特征在利润和风险方面更能满足银行的经营目标。与各类大型企业——大型国有企业、大型股份制物流企业相比，中小物流企业规模小、经营期限短、贷款风险高。同样的贷款额度，银行对中小物流企业的贷款业务量要比大型物流企业大得多，交易成本也高得多。因此，长期以来，大型金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不是为资金需求较小的中小企业提供融资服务。从贷款利率来看，银行对大中型企业的利率一般更优惠，采取基准利率，或者下调基准利率。但对于中小企业，一般采用浮动利率。
2.3缺乏公平有序的竞争环境。现代物流服务业是一个规模经济递增的行业。中国第三方物流行业还处于发展的初级阶段，市场高度分散。在10000到15000家第三方物流企业中，大部分市场份额在2%以下，达不到规模经济的标准。如果物流行业存在规模经济壁垒，那么小微物流企业就没有上升的潜力和空间，这必然阻碍小微物流企业从银行融资。笔者认为，缺乏公平有序的竞争环境是三个原因中最重要的。
首先，缺乏产业政策。小微物流企业缺乏土地、税收、资金等政策扶持措施。，即使有，也没有制定实施细则，以至于无法实施。没有加强物流基础设施、物流公共信息、物流标准化、物流法律法规、物流金融服务等方面建设的政策措施。
第二，政府行为。政府不依法行政给企业带来很高的制度成本。交通、税务、公安、海关、商检，甚至发改委、经贸委，这些本应为企业提供服务的政府部门，都想尽办法利用手中的权力谋取利益。很多政府部门本身对物流缺乏真正的了解，没有意识到办事效率低给社会物流带来的巨大损失。
第三，市场因素。市场准入低导致恶性竞争和市场无序。地方保护不仅制约了民族物流企业的集团化、规模化进程，也带来了市场的不公平竞争。市场不公平竞争还表现在，比如国家铁路、港口所属的物流企业，可以优先使用属于社会的资源。比如有的国企为了解决关系户，自己跑车队，导致整个企业效率低下。
第四，体制机制。迄今为止，多头管理、条块分割的体制机制仍然是困扰我国物流业发展、阻碍小微物流企业发展的瓶颈。
首先，交通运输部门的体制分割造成了物流资源的分散浪费，阻碍了现代物流服务方式的发展。现代物流服务模式是以多式联运为基础的，它要求各种运输方式之间的统一协调，以便于转换。目前各种运输方式多头管理，相互分割，各自独立发展，造成了很多问题。按照多式联运的概念，集装箱到达港口后通过铁路直接运输到各地是最密集的方式。但著名的洋山港东海大桥一直没有修建两用桥，导致到达洋山港的集装箱只能多次从船上卸到运输车上，过桥再装上火车的现象。再比如，一个物流企业要在国内从事铁路、公路、航空、海运等多种运输方式的货物运输，必须向不同部门的相关审批单位提出申请，手续繁琐，效率低下。此外，目前不同运输方式在运输组织、服务标准、技术装备标准等方面存在较大差距，很多企业只能采用单一运输方式开展物流服务。
其次，管理体制机制不畅也导致了部门行业分割和地方保护。现代物流业的发展需要形成社会化的物流体系和跨地区、跨行业的物流网络。由于各行政部门和地方政府从本部门、本行业、本地区的利益出发制定政策法规，导致很多部门办事困难，地区之间的物流活动割裂或受阻。一方面，一些地区对本地和外地交通物流企业区别对待；另一方面，一些物流企业竭力寻求部门或地方政府的保护，形成了一种不正常、不公平的竞争格局。
最后，部门之间虽然出台了很多政策，但未能相互补充、相互促进。近年来，在国家政策和社会舆论为物流业发展提供了非常广阔的空间和支持的推动下，国家发改委、交通运输部、商务部等物流相关部门和行业也制定了相关政策法规，促进现代物流业的发展。但由于体制机制的制约，各部门出台的政策虽然很多，但并没有相互有效整合，各部门在各自的职权范围内各司其职。虽然这在一定程度上促进了物流业的发展，但毫无疑问也带来了一些重叠和矛盾的现象。
3对策研究
众所周知，“竞争是推动产业发展的最大动力”。政府一方面以立法的形式加快建设公平的市场竞争环境，同时？【本文由www提供。DYLw.Net，第一纸网专业撰写教育教学论文和本科毕业论文并发表论文。欢迎来到DYlw.nET】一系列政策加大对小微物流企业的支持力度。另一方面，银行要大力创新业务模式，发展面向小微企业的物流金融。李克强总理在《政府工作报告2014》中明确指出:“引导金融机构加大对经济结构调整的金融支持，特别是对“三农”、小微企业、战略性新兴产业等的支持。，以满足国家重点在建和续建项目的资金需求”。“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。
3.1政府构建公平的市场竞争环境。世界各国政府从本国利益出发，都在努力营造良好的政策环境，通过各种直接或间接的手段，促进本国物流水平的不断提高。有些经验值得借鉴。
美国健全的维护市场经济体制的法律体系为物流的快速发展奠定了坚实的基础。随着经济环境和技术的变化，美国的物流政策法规也在不断进行相应的调整:20世纪70年代末，运输管制开始放松，1991通过了《陆路多式联运效率法案》，1997 ~ 1996提出的美国运输部1997 ~ 2002战略计划是美国物流现代化发展的重要指南。