如何提高理财意识

哈哈，

论文题目是“如何提高理财意识”吗？你想点歌，还是我们随意唱？

2006.11.7:开玩笑，我给你找了一份。读一读怎么样？合适吗？

关于提高全民金融意识的思考

包景海

关于提高全民理财意识的思考包景海顺应时代潮流，全面建设小康社会的命题，为中国特色社会主义事业开创了新的发展方向。这不仅要求金融业积极发挥核心作用，也要求公众的金融意识进一步提高。只有公众具备良好的金融意识，金融市场乃至整个社会的发展才能有序、安全、稳健。理财意识属于经济学范畴，是集理财意识、投资意识、风险意识、信用意识于一体的统一意识流。它的特点是人的意识与金钱挂钩。它的形成源于人们在金融市场上通过资产交换所获得的利润。

第一，理财意识的增强，有利于大众真正从金融行业中受益。

近年来，“个人理财”或“个人理财规划”逐渐成为中国银行业的流行概念。新术语的诞生有其适宜的金融环境。个人理财服务是一种全方位、分层次、个性化的服务，由专业的理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活和财务状况，帮助客户制定实现理财目标的计划或建议。优秀的金融服务可以提升大众的理财意识，强化对金融行业的认知度和忠诚度。以前大众缺乏理财意识，这是多方面原因造成的，但随着人们生活水平的提高，个人理财变得必要。2004年9月，中国光大银行率先推出人民币理财产品“阳光理财B计划”。随后，其他银行也推出了自己的人民币理财业务。合理享受金融服务已成为公众需求。人们可以利用个人金融服务，使钱生钱有更多的收入来源，充分利用自己的资金，使他们的生活更加舒适。他们还可以根据自己的风险承受能力，制定不同的理财计划，以达到自己的理想目标。但对于不断进入银行间市场的理财资金来说，可供投资的理财产品太少。而且，目前国内大部分银行在表内管理的业务模式和定位上，都把理财业务作为储蓄业务的替代品，长期来看隐藏着很大的风险。一是与储蓄产品密切相关，有一定的高利率倾向；二是表内管理不利于风险控制和信息披露；第三，不利于理财业务发展成为商业银行独立的主流业务。根据国际成功经验，正确的产品定位是人民币理财业务发展首先要解决的问题。因此，人民币理财产品的风险应引起人们的高度警惕，提高公众的识别能力成为提高理财意识的关键。

第二，投资意识是公众理财意识的核心基础。

在理财意识中，投资意识处于核心地位，因为市场经济的发展需要公众的广泛参与。只有公众积极投资并使其资本社会化，市场经济才能发展。同时，市场经济发展的必要条件是直接融资。既不是政府融资，也不是银行融资，而是通过金融市场从企业，尤其是社会公众那里融资。没有积极的公共投资，直接融资将是一句空话。此外，居民储蓄、消费和投资倾向的变化将决定投资结构的合理化。只有公众有了强烈的投资意识，才能营造正常合理的投资氛围，真正实现社会资源的合理有效配置，随时向高效率的部门和企业转移。it与理财的主要区别在于，理财是一种策略，重在资产的布局。投资是一种战术，是理财计划的具体实施和策略的运用。它只是财务管理的一个部门，所有的经营都服从于财务管理的整体战略。中国居民的金融投资选择仍然存在严重的单一性。例如，在银行存款、证券投资、保险理财和持有现金的比例调查中，银行存款占比超过60%，其次是保险约28%，证券约10%，现金约2%。这说明中国居民的投资形式非常集中，主要选择银行存款这种传统的理财方式。居民对证券市场缺乏了解，风险偏好较弱，是制约他们选择证券投资等其他投资工具的主要原因。另一方面，在长期的国有机制下，很多企业家已经习惯了政府官员的思维和待遇。无论是考核、晋升，还是薪酬奖金，他们的实际贡献往往得不到合理的回报，企业家的能力和创新不能合理转化为企业资本，投资意识薄弱。企业的投资意识作为财务意识的最高境界，在上市、并购、证券交易、资产管理中发挥着巨大的作用。一个企业家或者普通大众不可能像一个训练有素的投资人一样知道一个企业的价值，但是具备一定的投资意识，会让企业家懂得如何去分辨和运用投资人的服务，游刃有余。

第三，风险意识和理财意识的方向有关。

在整个金融意识体系中，风险意识兼具挑战和防御的特征。金融资产尤其是权益工具最大的特点就是收益的不确定性。预期收益越高，风险越大。没有挑战未知的勇气，根本无法进行风险投资。风险意识在主客观方面的防御能力差如下:1。企业防御能力差，财务造假猖獗。近年来，金融业引入高科技和电子化，银行结算效率成倍提高。然而，在企业享受现代银行结算工具诸多好处的同时，社会上一些不法分子却时刻在窥探其财产，利用高科技手段伪造各种银行结算凭证，从事诈骗活动，企业一不小心就会遭受巨大的经济损失。目前犯罪分子惯用的手法主要是开空头支票、要素不全的支票进行诱导诈骗，银行承兑汇票诈骗，使用假银行汇票、假银行本票诈骗等等。需要注意的是，目前一些社会犯罪分子的犯罪气焰十分嚣张，犯罪手段更加专业和科学。这些不法分子伪造的银行汇票足以是真的，没有必要的金融知识和及时的银行咨询，企业很难辨别真伪。2.财务风险意识差，决策失误频繁。国家审计署审计报告显示，2002年6月5438+0至6月11 * *查处违法违规案件金额达2000亿元，其中大部分因决策失误造成国有资产严重流失。2002年，审计机关发现，由于非法担保、投资和贷款，它给国家造成了72.3亿元的损失。据相关数据显示，我国从事进出口业务的企业坏账率约为5%，2002年至少存在6543.8+05亿美元的海关欠款风险和成本。根据中国对世贸组织的承诺，到2004年底，国内所有企业将自动拥有进出口权。届时，外贸经营权将完全放开，国际贸易的区域将从以前集中在沿海地区、大城市和特区转向内地，转向地级以下的公司和企业，转向缺乏外商投资经验的地区和企业，亏损面将扩大。想少上当受骗，不上当受骗，就要认清骗子的诈骗手段，增强理财意识。客观上，这也要求投资者从稳健的角度对经济走势和市场走势有一个清晰的洞察，进而形成更加合理的投资决策、投资组合和投资结构，避免自己的投资被风险吞噬。只有具备了风险意识，投资者在金融市场上不仅可以获得理想的投资收益，还可以及时尽可能地规避金融风险。

第四，增强信用意识可以为金融发展提供良好的环境支持。

金融活动的正常发展需要建立在良好的社会信用基础上。诚实守信是金融生存和发展的生命。目前，社会信用环境问题已经对中国的现代化造成了很大的危害。例如，信用缺失严重影响投资和消费，表现为欺诈、违约等失信行为泛滥，特别是企业和个人信用意识淡薄，逃废金融债务现象严重，导致银企关系扭曲，各种经济主体难以形成基于契约的信用关系，阻碍了国民经济发展和社会主义现代化进程。因此，加强全社会信用文化建设迫在眉睫。要充分发挥金融文化的导向作用，推动全社会广泛参与信用文化建设，充分利用银行信用登记咨询系统的查询功能防范金融风险，积极探索建立企业和个人信用体系，逐步推进社会信用体系的制度化、规范化和法制化。

第五，加强公众的金融意识有利于中国金融的稳定发展。

发挥政府在培养居民金融意识方面的作用，普及金融知识，提高居民抵御金融风险的能力。政府是整个国民经济的管理者和调控者，需要多层次、多形式、多渠道地对不同人群进行金融知识教育。广播电台、电视台和各种报刊可以开设金融知识讲座，也可以通过互联网提高人们的金融意识，可以为居民金融意识的培养创造必要的制度条件和良好的社会条件。继续推进经济体制深层次改革，减少行政干预，为培育居民理财意识提供最佳市场环境；扩大民间投资的范围，为民间资本提供足够的行业信息，使其能够做出正确的投资判断。只有扩大民间资本准入领域，居民更多参与市场竞争，拓展动力空间，居民金融意识才能在沃土上生长。另一方面，作为市场经济条件下的社会人，不可能不接触金融和金融工具。所以大家要好好学习，培养自己的理财意识。

(作者单位:河北大学)发表于《河北金融》2006年第2期。