商业银行管理研究论文

现在常用论文来指在各个学术领域进行研究，描述学术研究成果的文章，简称论文。以下是我关于商业银行管理的研究论文。让我们来看看。

商业银行管理研究论文1 1。商业银行管理中存在的问题

(一)银行内控机制不健全，规避银行风险不到位。

健全的银行内控机制可以有效规避银行风险。近年来，我国发生的金融事件都表明，我国商业银行内部控制机制存在问题，造成了巨大损失。建立和完善我国商业银行的内部控制机制是银行发展的关键。大多数银行都有根据自身发展特点制定的内控规章制度。然而，在不合理的激励和约束下，当分行行长权力过大时，相应的监督机制无法顺利进行，当电子化控制水平较低时，商业银行的内控机制无法发挥良好的作用，阻碍了商业银行规避风险的能力。

(二)管理方法落后，无法满足企业需求

虽然我国商业银行在国际影响下也实施了资产负债比例管理，但实施得并不好。很多银行吸收了更多的存款，却忽略了成本，这与外资银行追求效率所达到的效果完全不同。这种经营管理上的落后，导致我国商业银行经营管理机制不完善，不能很好地发挥作用，在竞争中处于劣势。

(三)分业经营模式对商业银行造成的限制

为了降低风险，我国商业银行实行了寻呼业务模式，但这种方式限制了我国商业银行的发展。这种寻呼式的业务模式使得我国商业银行难以满足企业所需的金融产品和业务服务的国际水平，也使得一些企业选择外资银行作为其支持后盾。

(D)从业人员专业水平不高，容易引发风险。

很多银行工作人员只是简单的完成数字任务，以为只要完成任务就能保证银行的发展。忽视员工素质对提升整体发展的作用。

二，商业银行的管理对策

(一)建立健全适合银行发展的内部控制体系。

在经营管理改革中，建立和完善内部控制制度是商业银行发展的必然趋势。支行行长的权利要适当控制，行长要明确自己的责任，不能盲目行使权利。要加强支行内部控制制度建设，通过一系列方法使支行内部控制逐步科学化。

(二)改变经营管理模式，提高竞争力

商业银行的根本目的是盈利。因此，在这一目标的趋势下，应不断改革经济管理体制，运用现代管理技术，加强计算机技术的运用，进行精细分工，从上到下对银行进行系统培训，提高员工的管理理念，增强银行的竞争力。要改变管理模式，就要积极吸收国外的有益经验为我所用，不断创新。

(三)提高员工的整体素质

要加强员工的思想教育，提高员工素质，针对员工的工作特点进行系统的、有针对性的培训，明确划分工作银行，使银行的岗位得到具体落实，摸清岗位职责。要对员工实行有奖励有约束的管理机制，让员工认识到工作责任的重要性，定期对自己的知识技能进行检查，充分发挥自己的长处，谋求银行的发展。

第三，结论

商业银行的发展对中国整个金融业的发展有着积极的推动作用。在经济全球化背景下，我国商业银行竞争力较弱，跟不上发展的步伐。加强我国商业银行的经营管理，可以规避一些金融风险，大大提高银行自身的发展和参与国际竞争的能力。

商业银行经营管理研究论文摘要2页

随着移动互联网、云计算和大数据挖掘技术的不断发展，大数据在银行领域的应用日益深入。本文以大数据时代为背景，研究大数据在商业银行的应用现状及存在的问题。本文通过SWOT分析，分析商业银行的优势、劣势、机遇和挑战，找出现阶段银行管理中存在的问题，结合大数据的应用，从精准营销、客户关系管理、风险控制、用户信用管理四个方面提出优化商业银行管理的策略。

关键字

大数据；商业银行；商业策略

1.商业银行大数据应用的特点

2017年，中国人民银行、中国银保监会分别在《中国金融业信息化“十三五”发展规划》中提出，商业银行要引进大数据等新技术，推进大数据基础设施建设，加快银行业务创新，强化风险控制能力。大数据已经提升到国家战略层面，在银行业的应用取得了一定的成果[1]。

数据容量大。我国商业银行长期的业务发展，使得银行业“天然”拥有海量数据。商业银行的主要数据是围绕柜面业务系统、信贷管理系统和风险控制系统产生的结构化数据。商业银行推出的电子金融服务系统使得一些非结构化的数据信息开始产生，包括指纹、人脸识别等。数据结构复杂，移动互联网的发展促进了半结构化和非结构化数据的爆炸式增长。数据是资本化的，有很大的使用价值。商业银行在稳健经营中对数据的准确性要求很高。他们应该利用好银行现有的海量数据，应用于客户识别、风险识别、产品营销等不同场景，更好地实现数据资产的增值。

2.基于大数据应用的商业银行经营战略SWOT分析。

2.1有实力。

成本控制的优势。随着信息技术的发展，商业银行可以实现现有业务流程的自动化，大大减少物理网点的工作人员数量，降低银行的运营成本。随着云计算能力的提升和技术的成熟，云计算系统中的数据全部存储在“云”端，降低了IT基础设施建设、单位数据存储和处理的成本。

营销效率的优势。商业银行通过自身海量数据的深度挖掘，从静态特征、行为特征、倾向预测三个层面刻画客户，构建客户体系，精准推送营销活动。通过分析上下游客户关系，可以了解客户之间的业务往来，发掘新的潜在客户，确定交叉销售目标，提高客户服务效率和营销准确度。

风险管理的优势。银行在传统风控方面积累了丰富的经验，为大数据的挖掘、传输、存储和安全应用提供了相对成熟的基础环境。将大数据、人工智能等技术作为风控工具应用于风控，提高风控的效率和准确性。

2.2弱点(弱点)

业务同质化。我国商业银行的主要盈利业务是贷款业务，针对客户需求设计开发的专项产品很少。所以大数据的应用范围可以深入到其他盈利业务，比如银行业的中间业务。利用大数据优势，找准银行自身业务定位，打造差异化竞争模式。

数据享受程度不高。所有的商业银行都有自己的系统。为了各自的利益，几乎没有共享机制，导致大数据基础设施效率低，数据利用率低，整体缺乏系统性。所有银行只能描绘客户在自己银行的交易画像，而不能展现客户的金融全景。

2.3机遇(Opportunity)

强化优势。商业银行的安全、稳定、诚信等传统优势可以通过大数据的应用得到进一步巩固和加强。在风险管理中进一步使用大数据，提高银行自身的安全性。在营销上，不断完善客户画像，了解客户的真实需求，实现精准营销。在成本控制方面，随着大数据技术的不断成熟，人力成本、设备成本、运营成本将不断降低[2]。

金融产品的创新。大数据时代，银行业不断创新产品，满足客户的个性化需求。这就需要深入了解客户的核心需求，利用大数据构建数据模型，定制属于消费者自己的金融产品，提高用户的体验满意度。

2.4威胁(威胁)

银行业与互联网金融企业的竞争加剧。随着信息技术的快速发展，互联网金融呈现出爆发式发展趋势。互联网金融模式具有资金配置效率高、交易成本低、支付便捷、普惠等特点。互联网公司加速布局金融行业，冲击了整个银行业的核心业务，挤压了原本属于传统银行业的利润空间。

数据安全问题。首先，随着互联网技术的发展，数据的大幅增长导致数据严重失真，大量无序低效的无用信息混入数据库形成垃圾数据，增加了信息误读的风险。其次，商业银行使用云平台伴随着一定的风险:一是网络系统和存储中心可能存在漏洞，可能引发技术安全风险；二是海量客户信息和个人隐私信息泄露的风险。

3.基于大数据应用的商业银行管理优化策略

3.1精准营销

大数据应用强调关联关系释放的潜在价值。商业银行拥有海量数据，可以利用聚类分析挖掘更多数据中蕴含的潜在特征，帮助商业银行细分市场。通过大数据挖掘中的关联分析，可以发掘新的潜在客户，确定交叉销售目标。大数据持续推动金融产品创新。商业银行通过大数据挖掘为客户提供差异化服务和定制化价格。根据海量数据的分析预测，建立相应的策略模型，把握客户的消费习惯和行为特征，实现创新营销、无缝多渠道销售和个性化服务[3]。

3.2客户关系管理

商业银行同质化严重，客户管理非常重要。互联网背景下，金融脱媒现象加速。碎片化的金融产品抢占了市场需求，提供差异化的产品，剥夺了银行的客户资源。因此，利用大数据挖掘方法可以为商业银行提供更准确的客户关系管理。商业银行可以与其他行业或大数据公司形成合作关系，获取客户的出行、交易习惯等数据，对客户的信用进行评分。当客户提出需求时，商业银行利用人工智能进行判断。商业银行还可以利用大数据更准确地预测客户流失的概率，对相应超过客户流失概率阈值的客户实施定制化的客户留存措施[4]。

3.3风险控制

作为一个高经营风险的行业，风险控制是其生存和发展的基础。通过大数据技术拓展传统商业银行风险管理的数据来源，处理半结构化和非结构化数据，构建大数据风险管控平台，全面收集客户数据。注重内外部数据的整合，整合银行内部积累的财务信息，同时获取外部数据或公开信息等数据，降低信息不对称程度，增强风险控制能力。建立风险管理模型，可以借鉴国内外同行的做法，设计符合实际要求的模型，根据实际情况开展训练，输入实际数据进行模型训练和验证，合理改进模型的配置参数，提高模型的精度[5]。

3.4信用管理

商业银行的信用风险管理对商业银行的贷款决策有着重大影响。商业银行应构建人工与数据相结合，利用大数据挖掘技术汇聚内外部信息资源，形成覆盖所有机构、所有客户、所有产品的实时监测、分析和预警控制网络，提高信用风险预警水平。利用大数据实现贷款业务的贷前、贷中、贷后全流程管理。加强贷前风险识别，在客户审批阶段依托征信数据库、评级体系、反欺诈平台，提前准确判断客户可能存在的违约风险；强化贷款审批的自主性，大数据授信审批系统以风控评分卡模型自动审核为主，人工审核为辅；加强贷后风险监控，商业银行应建立信贷投放、资产质量等多维度的信用风险日常监控指标体系。

参考

1马文杰朱庆韩雪峰。商业银行应用大数据的安全风险防范研究[J].江苏商论，2017(11):88-92。

2齐朱珪，齐袁波。大数据时代商业银行大数据分析研究[J]。金融界，2019500(01):128-129。

3曲波、王雨辰、杨云森。互联网金融冲击下传统商业银行应对策略研究——基于SWOT分析法[J].西部金融，2015(1):41-45。

4严。大数据在商业银行应用的思考与分析[J]。福建计算机，2014(7):68-69。

5信、信、义。大数据在商业银行的应用现状及发展研究[J]。中国金融计算机，2016(8):26-28。

3篇商业银行管理研究论文摘要

随着经济全球化的快速发展和改革开放机遇的不断扩大，中国各行各业都得到了快速发展，其中中国银行业的发展举世瞩目，取得了许多重大进展。然而，机遇和挑战通常是并存的。随着银行市场的快速发展，商业银行之间的竞争逐渐激烈。因此，我国商业银行也面临着诸多挑战。比如，商业银行的经营管理还存在很多风险和不足，相关的经营管理制度没有及时建立和完善。商业银行要想在如此激烈的竞争中占据一席之地，就必须预测和防范其经营中存在或潜在的风险。本文在分析商业银行经营管理现状的基础上，借鉴一些成功经验，提出了风险预测和防范策略。

关键字

商业银行经营管理风险的防范措施

一、商业银行经营管理中存在的风险

(一)银行不良贷款率相对较高。

银行经营管理中存在多种风险，但银行资产质量风险主要影响银行的经营。对资产质量起关键作用的是贷款质量，很多银行存在的风险大部分是不良贷款造成的。根据近几年的统计数据，与国外主要商业银行相比，中国商业银行的不良贷款率仍然较高，因此可以得出结论，不良贷款率仍然是中国银行资产质量风险的主要原因之一。

难以准确评估不同类型企业的还款能力，给银行贷款的发放和回收带来困难。对于一些业务能力强、规模大、实力相对较强的企业，这些企业绝大多数已经具备上市资格，在相关行业有稳定的地位。所以在商业银行的放贷中很受欢迎，银行也很愿意给它放贷。但部分企业相对经济效益不是很理想，对银行的贷款不能及时归还，造成银行信贷资金危机，制约其流动性。近年来，由于经济增速下滑，大量企业盈利能力下降，对商业银行的贷款质量产生了一定的不利影响。

(二)从业人员整体素质不高

在银行管理的风险中，员工是主要的操作者。但由于很多员工的综合素质和学习水平不够，也成为影响银行经营风险的主要因素之一。员工的整体水平是影响企业竞争力的直接因素。然而，我国银行从业人员的综合素质还不能满足银行业务发展的需要。更有甚者，部分员工缺乏职业道德，利用个人职务谋取或侵害银行利益，同时存在挪用公款、贪污等违法行为，对银行业务发展造成负面影响。其次，银行员工个人工作水平和经验不足，管理岗位需求得不到满足，缺乏长远发展的眼光，不能应对随时出现的风险，成为阻碍银行发展的因素。

(三)个人信用体系不完善

银行管理中的影响因素之一是个人信用体系的不完善。个人信用是银行业务的重要组成部分。为了使个人信用得到及时归还，银行一般都要对贷款人的个人信用进行审核，一些个人信誉不好的客户是不会同意其贷款要求的。但从银行业务个人信用的审核流程来看，普遍存在的问题是个人信用的审核不严格，相关贷款信贷管理制度不完善。现在信用系统中与出借人相关的各种信息和身份证明，已经不能真实有效地反映出借人的信用情况。个人征信体系不完善，导致贷款人可支配资金、抵押资产或收入无法完全掌握，或者贷款人有一些伪造的信息。个人信用体系的不完善，最终导致银行贷款无法在规定时间内及时收回，从而影响整体运行体系。

二。银行管理中的预防策略

(1)优化资产配置，降低不良贷款率。

优化资产配置，从而降低不良贷款率。这不仅可以降低银行风险爆发的概率，还可以促进银行业务的发展。首先，要提高资产质量，就要提高资本的运营水平。要科学设置银行业务中长期贷款，保证银行的流动性。其次，加强金融科技创新能力，将大数据、云计算等技术应用到贷款流程中，收集分析各类数据，让银行准确了解贷款过程中的各类信息，降低不良贷款率。最后，采取相应措施抑制不良贷款，严格控制支付审核、贷款发放、贷款发放等程序，加强信用贷款管理，促进银行经营进度和银行业务发展。

(二)提高员工的整体素质

员工的综合素质与银行的顺利发展有着不可磨灭的联系。根据这一实际情况，银行应重视员工的综合素质，提升员工的综合素质，建设一支高素质、复合型的人才队伍。一是在招聘中严格要求，对人才的综合素质进行严格考察和评价，不仅要考察其专业能力，还要考察其职业道德和道德水平，使其保持工作热情，发挥主动性，积极承担责任。第二，定期对银行员工进行培训，为他们提供走出去学习先进经验的机会，让他们的专业知识不断更新，积累先进经验。第三，在不断变化的金融市场中，银行也会随之变化。因此，要求员工及时把握市场行情，通过对市场行情的分析开阔视野，提高对风险的敏感度。第四，为了提高员工的综合素质，需要定期对员工进行考核，严格控制员工的行为，这将有助于形成良好的学习氛围，促进员工综合素质的进步。

(3)建立和完善信用体系。

建立和完善信用体系对促进银行的经营管理起着关键作用，也是信贷业务良好发展的必要保证。在贷款业务过程中，信用体系能否建立和完善，对贷款人的信用审查起着重要的推动作用。一是银行要完善信贷业务中的信贷审查环节，严格控制工作流程，对贷款人的信息进行准确、严格的查询，确保其信息的准确性。第二，在建立和完善信用体系的过程中，要求银行从业人员在工作中对贷款人的信息填写进行具体指导，并给予明确提示，要求其填写信用贷款的所有相关信息，包括其抵押资产、收入来源、统筹资金、贷款资金用途等详细信息。第三，银行后期要认真核对出借人填写的信息，并定期跟踪，保证信用体系的完整性，降低潜在的信用风险。

第三，结论

在经济全球化推动中资银行发展的同时，中资银行之间的竞争也日趋激烈。在各种风险因素的影响下，银行的经营管理也存在各种风险。在商业银行的经营管理中，风险的存在是一个不可回避的问题。因此，银行应采取各种手段解决现有或潜在的风险或提前预测，以有效规避风险。只有提高风险意识的敏感度，才能从容面对不断涌现的风险，进而使银行能够顺利发展，为中国经济发展做出贡献。

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