p2p网贷行业有哪些优势？

P2P网贷行业是一个新兴行业，商业模式非常灵活，能够快速适应市场和客户。但是P2P网贷企业也遇到了很多企业面临的问题，比如成本、效率、风险、用户、市场。

1)大数据风控优势

P2P网贷成立时就宣称大数据风控是其核心优势。很多P2P网贷公司高薪聘请了金融行业的风险管理专家，参考国外的金融风控模型来设计自己的风险管理体系。FICO模型是使用最多的模型，ZestFinance也成为了很多风险管理模型的标杆。因为中国的数据是封闭的，很多模型拿不到数据，所以效果不好。

其实最有效的风险管理方法就是贷前尽职调查，抵押物/质押物真实可靠。现实情况是，线下风险管理仍然优于线上风险管理模式。由于缺乏大量的金融数据，P2P网贷行业的大数据风控任重道远。

2)技术优势

P2P行业技术的主要优势，很多P2P企业最大的投入就是系统建设。这的确是王道。如果P2P企业自身系统建设得好，大部分资金可以在网上获得，大部分金融交易可以在网上完成，那么其企业的运营成本将大大降低，P2P企业的技术优势将转化为成本效益优势。

任何一家P2P网贷企业，如果达到一个运营成本的临界点(即运营费用与收入之比小于30%)，就意味着P2P网贷企业的运营成本低于银行，能够实现成本的规模效应，这才是真正威胁到金融行业的。

3)运营效率优势

P2P网贷企业的从业人员大多比较年轻，整个行业处于野蛮发展阶段。企业内部管理偏向互联网企业，内耗较少，员工承担多重角色，执行力较高。点对点网贷企业工作效率高，人力资本收益水平高，相比金融企业有很大的比较优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转行到P2P企业的原因。2014至今，估计至少有数万人从金融行业转到P2P网贷行业，其中包括多家股份制商业银行的风险管理主管和客户经理。在过去的一年里，很多外资银行的高级客户经理跳槽到了P2P行业或者理财公司。加入P2P网贷企业对银行员工来说，最大的感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业齐心协力，活力强。

4)用户优势

未来的消费者都是80后、90后，他们都是移动互联网一代。未来客户偏好线上理财消费，用户基数大(80后、90后总人数超过3亿)，线上获客成本低，有利于在短时间内获取大量客户，形成消费规模。

P2P网贷企业的定位是线上获取客户，通过风控体系和线下审核控制风险。P2P网贷平台可以跨区域运营，国内所有网络理财客户都可以成为目标客户。与金融行业相比，其客户无地域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户基数大。P2P网贷行业在获客方面有先天优势。

5)车牌的概念

中国最缺的是资源，任何需要资源控制的行业都有很大的商机。拍照第三方支付价格涨到了3亿元。考虑到P2P网贷可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P网贷行业的牌照价格应该在5亿以上，这是很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P网贷企业不断涌现的原因。

很多产业资本非常看P2P网贷企业。一个原因是它的金融牌照，它的金融牌照未来有巨大的想象空间。

6)成本优势

与传统金融企业相比，P2P网贷没有太多商业网点，大部分产品在线推广，人员费用和市场费用相对较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上。可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。

P2P网贷行业不要投入太多线下资源，因为它的成本比不上银行的规模效应。市场上已经有一些P2P公司，贷款总额十几亿，但是员工不到100，主要是技术人员，主要靠线上渠道获取客户。