理财规划师试卷

理财规划师是一个对个人知识和操作能力要求很高的职业。

理财规划师是一个可以持续一生的职业。

理财规划师是一个随着年龄增长而变得更有价值的职业。

理财规划师是一个需要终身学习的职业。

理财规划师是一个不断面临挑战的职业。

一、职业资格证书和职称

职业资格是从事某种职业的先决条件。比如想从事律师，首先要取得律师资格。从事教学工作，首先要取得教师资格。从字面上看，职称的意义只是岗位名称。由于入世后世界上很多国家都没有职称，我国职称改革将进一步加快，职称概念将进一步淡化，职业资格制度实施范围将扩大。这是必然的趋势。

二、什么是理财师？

理财师对于国内投资者来说是一个新名词，但是在国外已经有很多年的历史，美国从1972开始认证注册理财师。

3.理财规划师是做什么的？

理财规划师是为客户做理财规划的专业人士。理财师根据客户的资产状况和风险偏好，为客户提供全方位的理财分析和建议，寻找最适合客户的理财方式，确保客户资产的保值增值。

根据职业发展不同时期的个人收支变化，在理财专家、税务师、保险人、房地产估价师等专家的协助下，制定储蓄计划、保险、投资对策、税务对策、财产继承人、经营问题的解决方案。

四、理财师的作用？

但投资者的“私人理财顾问”是投资者的“金融经纪人”而不是金融机构的产品销售代理。理财师以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置，但帮助投资者“赚钱”和规避风险的目标并不是一份理财规划报告可以完成的。理财规划师要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以达到长期理财的目的。

5.理财规划师需要具备哪些素质？

熟悉收入与消费分析、财务安全分析、个人税收筹划、风险与投资组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、继承与信托管理等一系列人生规划专业知识。

②必须具备金融、经济、投资方面的知识。它涵盖了股票、基金、信托、债券、外汇、税收、保险和宏观经济分析。

③丰富的实践经验。理财师是一个“实践性”的职业，所以必须具备实际操作能力，在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。

6.理财师的市场前景如何？

随着社会的发展，我国人民的闲钱越来越多，而银行存款的利率却在不断降低，传统的、单一的银行存款投资方式已经不能满足人们的需求。对于注重资产投资、“有好的赚钱方法”的家庭来说，迫切需要专业理财指导的帮助。预计到2008年，国内理财市场规模将远远超过1000亿人民币。一个成熟的金融市场，每三个家庭中至少要有一个专业的理财师。照此计算，国内至少有20万理财师的缺口。

七、理财师从哪些方面管理“财富”？

各专业的理财师都是“让钱生钱”，即根据个人或机构在职业发展不同时期的收支变化，根据投资者的不同偏好、资金规模和个人意愿，量身定制储蓄计划、保险计划、投资计划、税收对策等理财方案。因此，理财师对产品投资的运作模式、财务分析、风险防范和整体规划有着深刻的讲究。另外，他有很好的职业道德和个人品德，能够完全站在客户的立场上，为客户出谋划策，为客户创造利润，而不是推销自己的产品。

八、如何成为一名优秀的理财规划师？

(1)“财”来自两个方面。一方面是投资升值，比如股票、房地产、工业等。另一方面，是“省钱”。你要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，让客户财务健康。

比如股票投资，是金融投资的长期增值工具。同时也面临很大的风险。想要引导客户投资，首先要有丰富的投资经验。没尝过梨的人不知道梨的味道。所以一个优秀的理财规划师需要不断学习，获取各种信息和知识。

专业的金融知识和丰富的实践经验。

(2)理财规划师具有良好的职业道德。他们要改变过去金融产品的销售模式，建立以客户利益为核心的金融服务模式，把金融产品当成“金融百货商店”。理财师要从众多金融产品中选择或组合出最适合客户的金融产品，使客户的资产不断增值。

9.理财师的收入如何？

美国理财师平均收入11万美元，香港理财师去年平均收入达到200多万港币。国内理财师年薪应在10万元至10万元之间。

理财师的收入来源包括三部分:包括理财顾问费、销售理财产品的佣金、提供资产管理服务后的收益分成。

X.理财师考取证书后从事的方式主要有哪些？

①从事金融服务的各大银行、保险公司、证券公司等金融机构需要大量的理财规划师。

(2)成立专业的财务管理公司，成为类似律师事务所、会计师事务所的专业化机构。在美国和香港，理财公司相当普遍，市场也非常成熟。

③成为专业的理财规划师培训师。

Xi。理财师市场分析？

①金融机构在相互竞争中需要专业的理财规划师。随着金融服务的发展，金融机构不断推出产品创新。在金融机构从“以产品为中心”向“以客户为中心”的服务模式转变中，其个人金融业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师以及对其员工进行专业的理财培训。

人们手里的钱越来越多，迫切需要理财。六年来，中国理财业务的年市场增长率达到18%。2005年，中国金融市场的规模将达到250亿美元，而在中国，金融规划师在中国非常缺乏。在中国，只有不到65，438+00%的消费者财富接受过专业管理，而在美国，约58%的家庭接受过专业管理。因此，理财规划师将成为未来炙手可热的新职业。国家经济监测中心公布的调查显示，有70%左右。

国内外个人理财规划有何异同？

相似之处:①目的相同:通过理财规划，使个人实现财务自由、自主，增加利益。

②内容相同:包括现金流管理、投资规划、保险规划、退休规划、遗产规划等。

区别:①市场金融环境不同，美国可供投资者选择的金融产品丰富。

②法律环境不同。在美国，纳税人一旦申报不符合要求，就会受到严厉惩罚。

③信用环境不同。在西方发达国家，已经建立了完善的个人信用体系。

十三、理财规划师的作用？

可以帮你省钱。因为理财师是靠了解各种信息和经济问题吃饭的，通常可以收集到越来越多的立体经济投资信息。

②帮助客户节省时间。理财师可以帮你快速调查有哪些项目可供投资，以及最新的金融产品(如房产、商铺等。)，并研究观察运营的投资业绩，可以帮助客户节省时间。

14.哪些人群需要理财师的帮助？

(1)家庭年收入超过5万元。

(2)年纳税额超过20万元。

(3)因继承或中奖获得意外之财。

(4)继承总额超过60万元的。

⑤定期存单到期后，利息更高，想怎么续？

6.改变花钱习惯，加强个人储蓄。

⑦需要为孩子省下一大笔学费。

缺乏时间和精力来收集有关投资项目的信息。

⑨了解各种保险合同和员工社保福利等信息。

主治生活方式发生重大变化的人群，如结婚、离婚、生孩子、购房等。

15.理财师的注册要求是什么？

-理财规划师和助理理财规划师(具备以下条件之一)

(1)具有大专学历，申报前从事本职业4年以上，并经过理财师培训达到标准学时，取得结业证书。

(2)取得相关专业学士学位，申请前从事本职工作3年以上，经理财师培训达到标准学时，并取得结业证书。

(3)取得相关专业硕士学位，申请前从事本职工作1年以上，经理财师培训达到标准学时，取得结业证书。

-高级理财规划师(具备以下条件之一)

(1)具有大学专科或大学本科学历，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师培训达到规定标准学时并取得结业证书。

(2)具有非金融专业硕士学位，取得理财规划师资格证书，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果(包括研究成果、获奖成果、论文、著作)，经高级理财规划师正式培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

(3)取得金融学硕士及以上学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书，连续从事理财规划师工作2年以上，并取得一定的工作成果(包括研究成果、奖励成果、论文和著作)，经高级理财规划师正式培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

十六、发证机关:

这个职业有三个等级:助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。考试合格者，由劳动和社会保障部颁发《中华人民共和国国家金融理财师职业资格证书》，这是该金融行业唯一由国家认证的职业资格证书。

十七。检查

分为理论知识考试和专业能力考试两部分。

理论知识考试采用闭卷笔试，专业能力考试采用闭卷模拟笔试，均采用百分制，成绩60分以上为合格。

考试时间分别为90分钟。

十八、培训费:

理财师费用8950元(国家指导价)，包含:培训费、教材费、资料费、考试费、综合测评费。

香港规划师学会认证的注册理财规划师培训费28000元，香港公开大学李嘉诚专业持续教育学院认证的理财规划师培训费每门3800元，共6门课程。

十九、什么样的培训？

采取课堂教学与专题讲座、案例分析和小组讨论相结合，辅以应试指导和模拟练习的方式；和网上通信。

20.理财师和高级理财师有什么区别？

①应用条件不同。高级理财规划师报考的前提条件是先取得理财规划师职业证书。

②学历内容不同。

二十一、理财规划师的学习内容

理财规划师基本原理、现金规划、保险规划与风险管理、投资规划、所得税规划、房地产规划、子女教育规划、退休规划、财产继承规划及案例分析。

如果细分，还包括:

(1)语言表达，会话技巧知识

②信息收集、整理、归纳和分析的方法。

③财务建议书的写作方法和金融合同的法律知识。

④财务分析和会计原理知识

⑤财务状况判断、方案设计、可行性报告知识。

⑥投资技巧知识和保险、证券等金融知识，以及反馈和评估知识。

二十二、资质认证:

世界上很多国家都没有职称，职称主要是通过职业资格和技术岗位来管理。随着改革的深入或更好地与世界接轨，有必要淡化职称制度，强化职业资格制度。通过5年的努力，职业资格制度的专业范围达到50个左右，基本形成比较完善的职业资格制度。

23.职业资格证书的作用是什么？

职业资格证书是劳动者具备从事某种职业所必需的知识和技能的证明。它是求职和开业的资格证书，是用人单位招用劳动者的主要依据，是境外就业和对外劳务合作人员公证技能水平的有效凭证。

24.职业资格认证对个人有什么帮助？

是改善自己职业状况的最佳途径，也是表明自己能力达到职业标准要求的最佳途径。中华人民共和国职业资格证书是国家证书，是帮助个人证明自己能力达到职业标准要求的要求。21世纪人才必须有学历文凭和职业资格证书。

国家财务规划师(ChFP)

问:什么是国家理财师认证？

答:随着经济的发展和人均可支配收入的不断增长，人们开始更加关注自己的财务状况，希望利用储蓄和其他理财工具的结合来保证自己在未来生活中的财务自由和尊严。在此背景下，为客户规划整体财富的理财师应运而生，职业发展前景广阔。但由于缺乏统一的管理和指导，社会上出现了多种多样的理财规划认证和培训，考试和培训质量参差不齐，影响了整个理财规划行业的健康发展。为规范理财规划师行业，建立统一权威的理财认证证书，劳动和社会保障部启动了理财规划师(即国家理财规划师)职业资格认证考试，制定了《国家理财规划师职业标准》，力图建立统一规范的行业标准。

问:国家理财师认证有什么特点？

答:国家理财师作为唯一的国家注册理财师，具有权威性和本土化。所谓权威，是指理财师职业资格证书是政府权威机构颁发的唯一证书，劳动和社会保障部是颁发国家职业资格证书的唯一权威机构，社会上其他金融认证机构都属于非政府组织。本土化是指国家理财师立足于中国本土实际，以实用为目的。考试安排和培训课程操作性强，所学知识与中国国情和实际紧密联系，实用性好。

问:国家理财师有几个级别？

答:国家理财师分为三个层次:

国家职业资格三级，助理理财规划师。

国家职业资格二级，理财规划师。

国家职业资格一级，高级理财规划师。

目前只启动了国家职业资格三二级认证。

问:每次国家金融理财师认证考试的间隔时间是多久？

答:国家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月和11。

问:国家理财师考试需要培训吗？

答:国家理财师不要求强制培训。符合直接报考条件的，可以不经过培训直接参加考试。具体可参考考试报考条件。但因为通过理财师国家认证考试需要广泛全面的金融知识和丰富的实践经验，所以参加正规的考试培训会更有利于通过考试认证。

问:理财师的职业前景如何？

答:从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司，也可以独立执业，作为第三方为客户提供理财服务。1997年美国理财规划师平均年薪为65438美元+01万，相当于大公司的中层管理人员。不同的是，他们很多人一年只工作600小时。2001美国“工作评价”排名中，理财师排名第一，包括总统职位。

从中国的发展来看，长期的经济高速发展在居民手中积累了大量财富，但缺乏科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使得人们很难掌握，需要相关专业人士的指导。可见，中国经济的发展客观上需要理财师对人的财富进行规划和管理。目前，理财规划师在国内还是一个新兴行业，缺口巨大，发展潜力和空间可观。

问:国际知名的理财师都有哪些认证？

答:chfc-特许金融顾问

美国CHFC(特许财务顾问)1982由美国学院创办。以其考试难度高、后续培训完善、注重实际操作而广受认可，已有45000人获得证书。要获得ChFC执照，需要有3年的相关工作经验，并通过8门核心课程。ChFC等金融专业资格互认学分。

特许人寿财务规划师

CLU(Chartered Life Underwriter)是特许人寿理财规划师的简称，是美国三大金融认证之一。作为寿险领域公认的最高级别资格认证，CLU从1927起步，目前已有超过94000人获得该证书，是目前持有人数最多的财务管理认证证书。随着CLU的发展，其范围早已不局限于寿险领域，而是最全面的理财规划认证。要获得CLU证书，需要通过八门核心课程，获得收支规划、房地产规划、财产继承规划、物业管理等方面的能力。

CFP-国际金融理财师

CFP(国际金融理财师)是国际金融理财师的缩写，通过CFP标准委员会认证，在美国得到广泛认可。第一批CFP于65438年至0972年在美国诞生。截至2004年底，美国已有50，000人获得该认证。CFP考试涉及保险、投资、金融、会计等七大类***102子题目，涵盖基本原理、政策、法规和市场投资品种。

各方面的知识，如内容广，难度大。

IFA-独立财务顾问

IFA(Independent Financial Consultant)是英国的一种财务策划职业资格，主要指从事财务咨询行业的从业者。我们通常指通过理财规划师考试，取得理财规划师资格的从业者，而在英国，他们被称为IFA，即独立理财顾问。英国的独立财务顾问不是资格考试，而是一种职业资格。它的授予标准主要看你是否取得了相关的职业资格，而不是通过考试取得。

问:国家职业资格证书权威吗？

答:1。证书有全国统一编号，可随时网上查询。全国有效，国家认可。

2.中华人民共和国劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书职能的权威机构。

3.国家一级协会和行业权威技能鉴定机构承担考试评估，指定机构进行培训。

问:什么是就业准入制度？

答:所谓就业准入制度，是指根据《劳动法》和《职业教育法》的有关规定，从事技术复杂、通用性广，涉及国家财产、人民安全和消费者利益的职业的劳动者，必须经过培训，取得职业资格证书后，方可上岗。就业准入范围由劳动和社会保障部确定并向社会公布。

问:职业资格证书和职称有什么区别？

答:职业资格是从事某一职业的先决条件。比如从事教学，首先要取得教师职业资格。职称涵盖了专业技术资格和专业技术职务的双重含义。由于世界上许多国家都没有职称，中国加入世贸组织后，职称改革将进一步加快，职业资格制度的实施范围将逐步扩大。

问:什么是职业资格证书制度？

答:职业资格证书制度是就业制度的重要组成部分，是国家考试制度的特殊形式。是指按照国家制定的职业技能标准或资格条件，通过政府认可的考核鉴定机构，对劳动者的技能水平或职业资格进行客观、公正、科学、规范的评价和鉴定，并对考核合格者颁发相应的国家职业资格证书。

问:国家职业资格证书和其他证书有什么区别？

答:国家职业资格证书由政府以国家法律、法令、行政法规的形式推行，由政府授权的鉴定机构实施；国家职业资格证书是劳动者从事相应职业的资格证书；国家职业资格证书是劳动者就业和用人单位招聘员工的重要依据；国家职业资格证书在全国通用。

国家理财规划师申请指南

注册条件

理财师国家职业资格分为三个等级，一是高级理财师，二是中级理财师，三是助理理财师。

凡报考国家职业三级的，只要具备下列条件之一:

(1)从事本职业6年以上。

(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院、职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

(3)具有本专业或相关专业大专以上学历。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历并从事本职业工作1年以上。

(5)具有其他专业大专以上学历，达到本专业三级正规培训规定的标准学时，并取得结业证书。

凡报考国家职业资格二级的，只要具备下列条件之一:

(1)连续从事本职业13年以上。

(二)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

(三)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正式培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

(4)取得本专业或相关专业本科毕业证书后，从事本职业工作5年以上。

(五)具有本专业或者相关专业大学本科学历，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

(六)具有本专业或相关专业大学本科学历，取得本职业三级职业资格证书后连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正式培训达到规定标准学时，并取得结业证书。

(七)取得硕士以上学位后，从事本职业工作2年以上。

凡申请国家职业资格等级，只要具备下列条件之一:

(1)连续从事本职业19年以上。

(二)取得本职业中等职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

(三)取得本职业中等职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，并达到本职业一级正规培训规定的标准学时，取得结业证书。

考试内容:理论知识、实践知识、综合评价。

等级:理财规划师(国家职业资格二级)

科目:理论知识(***125题)

考试时间:08:30-10:00。

鉴定内容:17职业道德问题；选择8题以上；***25理论知识，60题；选择30题以上；判断10题；***100个问题

答题方式:答题卡

科目:实用知识(***100题)

考试时间:10:30-12:30。

考核内容:职业能力单案例选择题50题；选50题以上***100题。

答题方式:答题卡

主题:综合复习

考试时间:14:00-15:30。

评估内容:案例分析* * *三个问题

答题方式:纸笔答题。

考试内容:

* * *三门课程(基础知识、专业技能和综合评价)

考试时间:

理财师二:2007年5月19 165438+10月17。

理财师三级:2007年5月19 165438+10月17。

结果公告:

考试后两个月内

证书颁发时间:

结果公布后两个月内。