金融论文结束

如何提高中国银行业在国际贸易中的竞争力

根据中国政府加入世贸组织时的承诺，中国在过去一年取消了人民币业务的地域和客户限制，并对外资银行提供国民待遇，从而实现了银行业的全面开放。如何在中国形成一个健康的、有竞争力的银行业，如何更有效地应对外资银行的激烈竞争，是我国商业银行急需解决的难题之一。

关键词:银行；国际贸易；竞争力

一，中国对外贸易的现状和银行的作用

中国加入世贸组织为外贸发展创造了良好的环境。全球经济结构的调整和国际产业转移的机遇，使得近年来中国对外贸易的增速迅速提高，贸易对GDP的贡献也在不断增加。

尽管中国政府做出了庄严的承诺，但成功之路仍然要经历许多商业风险、法律障碍和文化挑战。事实上，中国的银行业不仅仅是一个单一的市场，而是许多不同类型、规模和地理位置的银行的组合。我们在中国多年的经验告诉我们，尽管中国已经具备了现代银行业的雏形，但外国投资者要想克服危险、抓住机遇，仍需遵循四项原则。

二、中国的银行在国际贸易领域还有待提高。

虽然中国的银行业仍处于不断完善的过程中，但在国际贸易领域，这家银行仍存在不足，主要体现在以下三个方面:

1，管理体制落后，管理方法过时。中国的银行管理体制并不完善。自1997以来，我国金融业实行严格的“分业经营、分业监管”制度。同时，银行系统的风险降低，业务范围也大大受限。减少盈利模式，使风险更加集中，不利于银行的经营管理。此外，中国的银行在管理方法上没有先进的灵活性。由于缺乏独立经营的优势，中资银行不能根据市场变化及时调整战略。而且由于坏账准备金的提取额度不足，坏账核销缺乏自主权，中资银行在国际贸易中规避风险的能力极其欠缺。

2.贸易融资对象不合理，银行信用水平低。近年来，新增贷款数量不断增加，但银行主要为大型商业企业提供融资。对于一些中小企业来说，由于抵押物不足或信用核查困难，银行很少提供大额贷款，使得一些中小企业无法满足贸易发展的需要，但在贸易额度较大的情况下，中长期信贷和权益资本的供给仍略显不足。商业银行的大量资金进入贸易活动，成为贸易信贷的润滑剂，但现在银行的贸易信贷仍不足以维持贸易的高增长率。在中国，应充分挖掘市场潜力，重点发展保理等新业务。

3.银行的创新很小。要拓宽中资银行的业务范围，就要积极鼓励银行业的创新。在中国银行业的发展中，有几个原因阻碍了金融业务的创新。第一，中国在金融改革思路上与世界的差距。我国以套期保值为主要目的，采取分业经营的管理模式，不利于银行在贸易领域的创新。第二，国有商业银行的垄断地位成为其他银行进行业务创新的阻力。第三，金融创新是通过金融工具实现的。虽然目前我国重视金融电子化的推广应用，但这一过程中客户资料的安全存储问题仍有待解决。此外，海外网点的缺乏也成为制约创新的一大因素。国际结算往往通过总行代理办理，环节多，速度慢，使得资金在途时间长，增加了汇率风险和交易成本。

第三，提高中资银行国际贸易竞争力的策略

随着中国加入WTO和金融业的逐步开放，大量外资银行涌入，这对中资银行来说既是机遇也是挑战。因此，中资银行必须采取适当的策略来提高在国际贸易中的竞争力。

1.加强国有商业银行内部机制转换。

(1)加快国有商业银行产权改革步伐。国有商业银行的相继上市，表明国家有决心将国有商业银行推向国际市场，让市场引导银行重组，最终实现自主经营、自负盈亏。通过上市筹集资金使银行拥有强大的资本实力和增强的风险防范能力，管理经验的引入也对改革进程起到推动作用。重组后的银行拥有充足的资本和一流的管理团队，可以为国际贸易提供强有力的支持。

(2)加快国有商业银行机构改革进程。国有商业银行要改变以往按行政区划分层次设立分支机构的做法，本着精简的原则，根据经济区域和业务发展的需要决定机构的设置和合并。业务量小、亏损大的分支机构应根据业务需要灵活调整。

(3)加强复合型人才的开发和培养。人才在国际竞争中起着重要的作用。目前，中国极其缺乏既熟悉国际贸易又擅长银行业务的专业人才。因此，在保持现有人才优势、防止人才流失的同时，应更加注重对现有复合型人才的开发和培养，以不断提高其专业素质，适应新形势下银行领域的国际贸易业务。

2.加强银行业的风险监控。事实证明，加强对经济金融运行中新情况、新问题的监测分析和风险预警，是确保资产安全的必要措施。特别是在发展对我国中小外贸企业贷款时，基于利率变化的不确定性，要做好安全防范，建立银行风险评估体系，提高内控有效性，坚持以风险为基础的审慎监管。

3.创新业务领域。加快国际业务创新步伐，充分发挥银行作为金融机构的作用，一是开放业务市场:一是扩大银行在国内市场的服务范围；第二，开拓和发展国外市场；第三，争取外资企业和外资企业的金融业务，开拓国内外外资客户业务市场。二是业务品种的创新。在稳步提升国际贸易结算量的同时，根据贸易形式的变化和客户的需求，推出银行保险、保理等新的业务品种，利用资源优势开拓产品的市场销售，提高知名度。

四、促进商业银行竞争力发展的几点建议

(1)充分发挥政府的作用，采取积极有效的措施，为商业银行与企业的合作提供良好的环境。

首先，要切实消除对商业银行和企业的歧视。政府应在税收和财政补贴方面对为企业提供融资支持的中小商业银行给予一定支持，并适当放宽中小企业的信贷门槛，确保其顺利获得生产所需资金。其次，应采取措施妥善处理商业银行现有不良资产，可通过适当注资或拍卖转让降低不良资产率；最后，要减少政府对商业银行业务的不合理干预，让商业银行以市场化的方式解决自身问题。

(二)发挥地方金融优势，参与企业改制重组。

充分发挥地方商业银行与地方企业长期建立的良好关系的优势，积极协助企业做好清产核资、资产评估、产权界定等工作。，主动帮助他们会同有关部门制定具体的改制重组方案，提出有针对性的债权处理意见。对改制重组后债权债务已落实的企业，其正常生产经营所需资金可按信贷原则优先安排。同时，以资产重组为重点，帮助企业做大做强，增强企业活力，促进企业发展。

(三)加强商业银行自身建设，提高其为企业提供融资服务的能力。

首先，要调整信贷结构，丰富信贷业务品种，扩大企业贷款范围，积极支持其合理的资金需求。同时，开放信贷政策，简化业务流程和担保手续，为企业“二次创业”提供高效便捷的金融服务。其次，要加强优质服务，如提供信用卡、票据承兑、贴现服务、精选个人支票、外汇转账等结算方式，方便企业的存、取、汇、兑业务。

面对中国加入WTO，中国银行业的发展，世界贸易的快速发展和激烈的市场经济竞争，中国银行业在国际市场上起着举足轻重的作用，但面临的问题仍然非常明显，因为我们的商业银行应该正确把握对国际贸易的影响，在这种环境下加强自己在国际贸易中的竞争力，以便在未来保持快速稳定的发展，为中国的国际贸易和经济发展做出更大的贡献。

参考

【1】(美)乔治·h·汉普尔《银行管理——教程与案例》，中国人民大学出版社，2006年4月，第1版；

[2]曾，商业银行管理研究，西南财经大学出版社，2004年8月，1版；

[3]和吴，商业银行经营管理，高等教育出版社，2005年7月，1版；

[4]杨希槐。企业战略管理:理论与案例[M]。北京:高等教育出版社，2003。

[5]彼得·罗斯.商业银行管理[M].美国:麦格劳·希尔，2003年