商业银行投资银行业务风险管理存在的问题及对策

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近年来，我国商业银行的投资银行业务在发展中逐渐形成了一定的规模，商业银行的投资业务也在不断扩大和增加。商业银行投资银行业务的风险管理越来越受到重视。做好投资银行业务的风险管理对促进商业银行的发展具有重要意义。本文对商业银行投资银行业务的风险管理进行了深入探讨，并对商业银行投资银行业务的风险进行了详细分析。同时，分析了商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题，并在找出问题的基础上提出了相应的解决方案。

关键词:商业银行；投资银行；商业风险；管理；

商业银行投资银行业务风险主要分为投资风险、财务风险、政策法律风险和关联风险。对于商业银行投资银行业务中存在的风险，必须采取相应措施做好风险管理。可见，风险管理对于商业银行和投资银行开展业务的重要性不言而喻。

1.商业银行投资银行业务风险分析

1.1投资风险

商业银行投资银行的投资风险主要体现在以下三个方面:一是信用扩张风险。商业银行主要通过一些已经有合作交易的证券公司进行投资，也就是说，证券公司是商业银行实现投资活动的中介载体。商业银行将其所需资金直接投资于证券公司，证券公司再将商业银行的资金投资于资本市场。这种运作模式是商业银行将资金投资的管理权交给证券公司进行管理。但是，这种投资方式会逐渐扩大商业银行的信用风险。二是证券公司出现初期经营危机，因为证券公司是商业银行实现投资的主要载体。如果证券公司的财务状况发生问题，将会严重影响商业银行。第三，金融监管的盲区会大大增加商业银行的投资风险。

1.2财务风险

财务风险是商业银行投资业务中的主要风险之一，主要是指由于子公司在业务发展过程中重复使用一笔资金而增加母行的投资风险。那么，商业银行的财务风险主要体现在两个方面:一方面，财务杠杆风险主要是指商业银行开展投资业务的负债能力。一般来说，商业银行的财务杠杆在一定范围内过高，相对安全稳定。但是，如果商业银行的财务杠杆超出了可控范围，就非常容易造成商业银行的金融风险。另一方面，资本重复计算风险一旦发生，将对商业银行的稳健经营产生不利影响，并将大大降低商业银行抵御风险的能力。

1.3政策法律风险

近年来，我国相关经济政策、法律法规相对宽松，这对商业银行发展投资业务是一个非常好的机遇。而国家对商业银行投资业务的法律法规不健全，使得商业银行在开展投资业务时没有完善的政策和法律保障，导致我国商业银行的投资风险大大增加。而且商业银行开展投资活动，需要接受证监会和银监会的监管。如果商业银行内部各部门不能协调一致，政策和法律风险就会增加。

2.商业银行投资银行风险管理存在的问题分析。

2.1风险防控体系不全面。

风险防控体系是商业银行实施风险管理不可或缺的重要措施，也是促进商业银行投资业务稳健发展的必然要求。商业银行现有的风险管理体系存在很大缺陷，不能有效管理投资业务的风险，主要分为两个方面:一是业务主体的独立性；第二，主要的风险承担问题，这也是商业银行风险防控体系不完备的主要表现。首先，从经营主体的独立性来看，商业银行的投资业务已经单独设立了一个部门，整体管理权属于商业银行。这种模式不利于银行投资风险防控的实施。其次，主体风险承担问题主要体现在以信用为基础的风险防控体系和风险防控意识薄弱。

2.2风险管理文化冲突

风险管理文化冲突是商业银行投资风险管理的主要问题之一，其中风险管理文化冲突主要是商业银行信用风险管理文化与投资业务风险管理文化之间的冲突。由于他们的风险管理文化不同，他们具体的风险管理措施也不同。在商业银行的传统信贷业务中，风险管理主要倾向于风险规避，即尽可能避免风险的发生，而在投资银行的风险管理过程中，主要侧重于合理分散投资银行的风险，从而使风险处于可控状态。通过这两种风险管理文化的比较可以看出，商业银行传统的风险管理理念是保守的，而投资银行的风险管理理念是先进的，这就增加了商业银行和投资银行在两种不同风险管理文化冲击下的风险管理难度。

2.3风险管理人员的素质有待提高

风险管理人员的管理能力在商业银行和投资银行的风险管理中起着决定性的作用。目前，商业银行投资银行的风险管理人员普遍存在能力不足、素质低下的问题，这将极大地影响商业银行投资业务风险管理的效率和质量，无法很好地防范和规避投资业务中存在的风险，从而降低商业银行投资业务的风险。商业银行需要的不仅是能够管理投资银行风险的管理人才，还要管理传统信贷业务的风险。然而，目前商业银行缺乏这种全面的风险管理人才，商业银行现有的风险经理很多还缺乏经验，缺乏丰富的风险防范实践经验。

3.改善商业银行投资银行风险管理的对策

3.1建立健全风险防控体系

风险防控体系是商业银行和投资银行实现风险管理目标的必然要求和重要手段。建立和完善风险防控体系可以为商业银行和投资银行实施风险管理提供可靠的制度保障。那么，风险防控体系的建立和完善可以从以下两个方面实施:一是要从思想上树立风险防控意识，形成商业银行投资业务的正确风险防控意识，形成专门风险防控部门的统一风险防控意识，以科学合理的风险防控理念指导具体工作。第二，由于传统的信用风险管理和投资银行风险管理存在两种模式，因此应建立多元化的风险防控体系，以满足不同管理模式下的不同需求。

3.2重塑风险管理文化

通过以上分析，我们可以发现，风险文化的冲突主要表现在商业银行的信用风险管理文化与投资银行的风险管理文化之间的冲突。因此，重塑风险管理文化是商业银行实施风险管理的重要内容，也是商业银行发展的必然要求。商业银行已经从传统的信贷业务转变为与投资业务共同发展的模式，因此商业银行的风险管理也从传统的信贷风险管理转变为与投资银行风险管理并存的局面。那么，在两种不同风险管理文化的情况下，风险管理文化应该逐渐多样化和多元化，这样两种风险管理文化才能共存，两种不同风险管理文化的本质差异才能得到缓解。为了促进多元化风险管理文化的形成，不同部门的风险经理应增加沟通和互动的机会，使各部门更加熟悉和了解各自的风险管理业务，从而促进风险管理的有序进行，并帮助不同部门的同事形成相互尊重和相互帮助的风险管理文化。

3.3提高风险管理人员的素质

风险管理者不仅要有良好的专业能力，还要有良好的职业道德。因此，提高风险管理人员的素质是商业银行发展投资银行风险管理的首要任务。提高风险管理人员的素质，主要可以从以下几个方面实施:一是商业银行必须不断完善内部学习培训机制，为风险管理人员提供学习培训机会，针对不同部门的管理人员开展有针对性的培训内容，使管理人员树立正确的风险管理意识，不断提高风险管理人员的素质。同时也应该支持和鼓励不同部门的人多交流，可以增加同事之间的默契，让他们在工作过程中更加得心应手。其次，风险管理者也要加强学习能力，树立终身学习的理念，不断学习更多更深的专业风险管理知识，从而将这些知识运用到实际工作中。

4.结论

总之，商业银行投资银行业务的风险管理是一项复杂而艰巨的任务，实施风险管理也是商业银行发展投资业务的一项至关重要的措施。在探讨商业银行投资银行业务风险管理现状的过程中，发现仍存在诸多亟待解决的问题，如风险防控体系不完善、风险管理文化冲突、风险管理人员素质有待提高等。为了解决这些问题，更好地促进商业银行的风险管理，应采取措施建立和完善风险防控体系，重塑风险管理文化，提高风险管理者的素质。

5.参考

杨志明。探索新时期我国商业银行及其他投资银行的业务风险管理[J]。现代国有企业研究，2019(04)。

[2]田涛。中国商业银行投资银行业务风险管理研究[J].中国管理信息化，2015(24)。

[3]鲁·。基于我国商业银行投资银行业务的风险管理研究[J].现代国有企业研究，2016(10)。

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