区块链技术如何正确应用于金融行业？
尽管仍存在许多问题，但区块链有潜力降低金融和银行业的成本和劳动力。根据德勤的报告，全球24%的金融机构熟悉区块链技术，北美对这些技术的熟悉程度将超过其他地方。考虑到这项技术的广泛应用，企业逐渐寻找区块链可以应用的不同领域。
尤其是在银行业和金融业，每天都有数百笔资金从世界的一端流向另一端。这使得全球金融系统成为受益于区块链应用的行业之一。银行和金融业需要大量的人力，如果这个时候出现任何差错，都会对金融体系造成很大的影响。《环球金融科技》报告显示，2017年，77%的金融科技机构希望在2020年使用区块链作为金融生产系统。
区块链在银行业的应用
对于区块链技术和运营模式的基本了解，你脑子里真正的问题可能是:区块链真的能应用到银行业吗？如果是这样，我们如何才能最好地利用区块链技术？此外，最重要的是，区块链会保持现状还是继续前进？
根据哈佛商学院的报告，此时区块链之于银行业，就像互联网之于媒体一样。区块链可以解决银行和金融行业的很多问题。区块链技术具备可靠技术应该具备的所有特征，包括金融相关业务。
区块链可以提供很高的安全性，特别是在交换数据、信息和金钱方面。同时也让用户可以使用透明的网络架构，运营成本低，同时也可以得到去中心化的帮助。这些特点将使区块链成为银行和金融行业非常稳定、可靠和受欢迎的解决方案。
金融机构需要很多中介来保证资金安全。但是，这些中介让整个行业更加昂贵。而且因为全程参与的人太多，出错的概率也在增加。区块链技术可以保证转账的安全性，同时也可以给用户更好的体验和更低的成本。
银行使用区块链技术的案例
虽然在早期，银行和金融机构仍然对区块链技术持怀疑态度，但现在情况发生了变化。随着区块链在许多领域的成功，银行业正在寻找区块链新的领域和应用。
一些大公司，如JP摩根，对区块链的未来发展充满信心。美国投资银行总部也开始研究和实施区块链技术。Quorum project是一个企业分布式账本和智能合约平台，可以支持快速转账和吞吐，解决金融行业和银行的问题。根据目前的消息，他们已经基于分布式注册机构发行了不同利率的年金证书。
除了这些，美国各大银行都获得了美国专利局颁发的专利证书。该文档提到了许可区块链的部署，这是为了确保记录的安全性以及认证公司和个人数据。
该系统将允许认证成员获取数据并记录所有个人成员。此外，该系统将使用区块链技术整合多个现有的数据存储平台。这个安全的单一网络将提供整体效率，并减少用户数据的存储地址数量。
另一个机构是高盛。高盛也积极参与分布式注册技术的研究。为了服务于区块链行业的初创企业，解决数字货币的波动性，高盛投资了数字货币项目。
高盛集团的目标是成为华尔街数字货币的领导者。建立自己的数字货币交易可以帮助他们管理好数字交易。
区块链技术的金融应用案例
随着更多应用案例的出现，区块链科技有潜力改变当前的金融和银行业。这项技术可以通过以下几点改变当前的银行业:
减少欺诈
任何涉及财务的项目都会有欺诈行为。另外，从最基础的理财模式来说，安全性也是最重要的。超过40%的金融实体和中介机构，如证券交易所，每年都因为金融盗窃而遭受重大损失。
中央数据库系统用于财务管理和操作。但是集中式的数据库很容易被入侵，如果出现单点问题，就会形成网络攻击。一旦黑客进入这个系统，就很容易盗取资金。这将导致需要更安全的系统，这需要足够的安全保证来防止这种攻击。
因为区块链是分布式的，所以不可能有单一的破坏点。每一次以块形式存储的传输都会受到加密机制的保护，所以很难被攻击。
此外，所有块都是相互连接的。由于这种连接机制，如果一个块被改变，区块链中的所有其它块将立即显示这种改变。因此，这将有助于追踪这种入侵，同时，这也将使黑客没有机会对整个系统进行更改。通过一个安全的区块链系统，我们可以防止网络攻击，现在银行和金融业的攻击。
客户认证银行和金融机构对此非常担心，因此必须进行反洗钱和KYC以减少损失。所有这些过程都需要大量时间，所有银行和金融机构都需要独立进行所有的验证。
根据调查报告，这种过程每年花费600万到5000万美元。一些客户尽力减少洗钱和攻击。目前，银行需要将客户的KYC数据上传到一个集中登记机构，用于核对老客户或新客户的信息。
随着区块链系统的应用，每个银行或金融机构的客户认证也可以被其他银行使用，并且这些KYC认证不需要进行多次。
换句话说，通过区块链技术，可以避免大量重复性工作。而且，在不久的将来，所有的金融机构都将获得关于客户的更新信息，这将降低管理员和管理机构的成本。
智能资产
当所有资产都需要有明确的日期和时间戳记录时，贸易融资就会变得非常困难。全球供应链包含许多机构和个人，参与者不断进行交易。文件更复杂。区块链可以以数字形式存储这些智能资产的记录。智能资产系统不仅会转移物品，还会跟踪物品的轨迹。
银行和金融机构的智能资产跟踪系统现在面临着巨大的竞争。拥有丰富数据的银行可以通过区块链将这些数据转化为客户价值。
智能合同
智能合约的应用可以证明银行和金融业的重要性。智能合约是在满足特定条件时自动执行的代码。
当使用财务转移时，智能合同非常有助于加快和简化复杂的流程。只有满足代码中的条件，才会执行合同，保证转账信息非常准确。而且，由于这些术语大家都看得见，所以出错的概率会低很多。
贸易金融
贸易融资被认为是区块链技术在银行业最有用的应用之一。所有的参与者，如复杂的转账，都可以记录在区块链网络中，交易者和银行可以通过* * *账本享受这些信息。一旦满足某个条件，智能合约就会自动运行，相关参与者可以看到所有发生过的行为。
据相关消息称，一些初创企业已经基于区块链成功转让交易。通常这个过程需要7-10天，现在只需要4个小时。与目前的基础设施相比，使用区块链可以大大减少证书、票据等费用的产生。
为什么银行业需要区块链？
1.目前，银行系统高度依赖纸质文件和现行制度。现在我们需要一个可信稳定的系统升级来防止任何欺诈，解决扩容和安全问题。区块链技术和去中心化的性质可以让银行系统拥有它所寻找的高端技术。
2.银行不能独立运作，现在很多转账都是通过中介进行的。跨境转账需要五天，风险也很多。通过区块链系统，银行可以非常快速地进行转账，而且不需要承担任何风险。银行本身就足以解决这些问题。
3.世界正在走向数字化。经济发展的速度在逐渐提高，毫无疑问这个速度会更快。区块链技术将使小额转账更快，同时确保更低的成本和转账扩张。
4.银行以外的金融服务企业正在通过最新的技术逐步改革自己的系统，并通过提供可靠的服务和较低的费率来确保市场的安全。银行和其他金融机构应该接受新的区块链技术，以确保其生态系统的安全。
区块链技术的整合仍然面临许多挑战。
区块链技术当然有其优势，但它也包含许多挑战，尤其是对金融和银行业的机构而言。
交互性:区块链技术不会受到任何国际法规的约束，所以没有标准。随着大型行业(如银行)对交互性的需求不断增加，区块链需要兼容不同的系统并为公众所接受。现有系统和区块链的整合对现有系统来说是一个非常大的挑战，因为现有系统不可能被完全取代。如果区块链技术可以让多个系统完美地协同工作，那么操作可行性完全可以满足。
隐私:银行和金融机构的背书是人们对其存放资金的信任。如果您希望区块链取代它们，确保存储在区块链中的数据被安全地存储并且不会改变任何人的身份是非常重要的。既然转移信息是在区块链上公开进行的，那么也需要研究私有链，这也有助于解决交互问题。
加密:私钥是区块链系统的基本要素，因为它们在确保区块链的个人数据方面起着非常重要的作用。但是，一旦获得了私钥，就必须非常安全地保存它，因为一旦丢失，就再也找不回来了。而且，存储数据的加密方法会有漏洞，这也使得区块链容易受到黑客攻击。
安全性:区块链网络安全可靠，因为它融入了加密技术。为了防止黑客攻击，这类系统中的任何加密性能都需要大量的计算能力。当区块链网络应用于任何银行机构时，它必须通过多重安全协议进行加密。网络需要有足够的计算能力来防止任何人控制它，除非是基于特定的访问权限。根据这些要求，纳入区块链的此类系统或机构可以获得许可，也可以不获得许可。这些机构中的人员需要能够处理不同级别的访问许可，以便他们能够保护整个网络免受欺诈和网络攻击者的攻击。
可伸缩性:现有数据的增长是不可否认的。随着人口的增加，数据库也会随之增长。这将给区块链的应用带来巨大的挑战。通过区块链创建的网络应该能够处理不断增加的流量，同时保持网络参与者的速度。如果区块链技术可以应用于当前的银行系统和机构，它必须能够确保处理这些数据流的能力。
能量消耗:大多数区块链网络基于工作量证明机制，在该机制中，网络参与者将根据他们解决问题的速度获得奖励，这也将基于他们解决问题的速度，从而将新块放入网络。这样可以让整个网络运行稳定，增加能耗。这种计算能力会消耗大量电力，从而影响环境。在接受区块链技术之前，这些问题需要通过其他激励机制来解决。
法律监管:如果区块链适用于银行业，那么国际监管法规是非常必要的。现在，作为区块链最受欢迎的应用，数字货币没有监管法规，这既有利也有弊。但是，如果区块链应用于银行和金融业，必须对其进行监管，以避免人们因损失而产生麻烦。
结论
尽管监管规定对银行业非常严格，但金融机构也开始将区块链技术作为解决方案。银行业巨头已经开始测试去中心化技术的潜在用途。
各机构正大举投资于区块链解决方案的研究。让区块链进入现在的行业，很多问题都会迎刃而解。因为这项技术让系统更加透明、可靠、易用。