农村小额信贷论文:中国农村小额信贷分析及对策
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农村小额信贷论文:中国农村小额信贷分析及对策
摘要:中国作为一个农业大国，更加重视农业。农村小额信贷的目的是通过金融服务为贫困农民或微型企业提供自主创业和自我发展的机会。为了促进他们走向自我小额信贷，我们应该做到以下几点:加强渠道；建立多元化的农村金融服务机构；因地制宜创新小额信贷产品和服务。
关键词:农村小型书信研究
中国图书馆分类号:f832.4文献识别码:A篇号:1002-2589(2011)14-0147-02。
一，我国农村小额信贷的发展现状
(一)中国农村
从65438到0994，中国社会科学院在与国际组织合作的基础上进行了小额信贷试点。直到2005年，中国才开始自主试点小额信贷。从2000年开始，农信社对“三农”的需求是基于农信社的存款和央行的再贷款。截至2006年，已有32000家农村信用社提供了小额信贷服务，占信用社总数的50%。据央行统计，截至2010年末，我国农村金融机构总资产已超过10万亿元，占全部银行业金融机构总资产的11.3%。涉农贷款中，农户贷款2万亿，占全部银行国。农村小额信贷发展的资金来源主要是政府扶贫资金、民间小额赠款和来自不超过两家银行业金融机构的小额信贷条件。
中和农村信用社小额贷款需要的材料如下:
1.申请农信社小额贷款中和需提交的材料1)身份证复印件；
2)农户贷款证明；
(三)申请人的印章；(四)农村信用社要求的其他材料。二、贷款条件1)申请人具有合法身份；
2)农户是信用社辖区内的农户；
(三)申请人具有完全民事行为能力；
4)申请人或家庭成员具有劳动生产或经营能力；
5)申请人有稳定的经济收入；
6)申请人具有良好的信用和偿还贷款本息的能力；
(七)农村信用社规定的其他条件。
3.农村信用社和民间组织的信贷模式有什么区别？
(1)贷款机构。农村信用社是农户小额信用贷款的贷款机构；非政府组织小额信贷的贷款机构是政府组织、非政府组织、政府银行、商业银行、储蓄贷款合作社和其他信贷组织。
(2)资金来源。农村信用社小额信用贷款的资金来源是依法吸收的存款和中央银行的再贷款；非政府组织小额信贷的资金来自非政府组织的捐款和转账、各种银行和信用合作社的存款、商业银行的贷款以及从资本市场筹集资金并发放贷款的投资组合。
(3)贷款的用途。农村信用社小额信用贷款的目的主要是支持农民的小规模种植和养殖生产，民间组织小额信用贷款的目的是发展生产性小项目。
(4)贷款方式。农村信用社小额信用贷款的贷款方式是以农户信誉为基础的；非政府组织需要担保和抵押小额贷款或要求借款人有一定的储蓄。
(5)贷款对象。农村信用社小额信用贷款的贷款对象是农户；非政府组织小额贷款的对象是城乡低收入者、个体户或特定群体。
(6)贷款目标。农村信用社小额信用贷款的目标是促进农民种植业和养殖业的发展，从而增加农民收入，促进农业产业结构调整；非政府组织小额信贷的贷款目标是促进城市和农村穷人通过多样化减少贫困，增加就业，减少农村家庭对作物种植的依赖。
4.在农村信用社贷款和在其他银行贷款有什么区别？
目前农信社的贷款利率定价可以归纳为以下五种:1，政策性定价:主要集中在农民创业担保基金贷款中的部分扶贫贷款、国家助学贷款、种植业和农副产品加工业，均执行基准利率，在农信社贷款中占比较低。2.利益导向定价:主要针对普通农户、个体工商户、中小民营企业贷款。这类贷款利率比较高，农信社一般上浮50%以上。而且这类贷款在农信社占比较高，是农信社利息收入的主要来源。3.竞争性定价:主要集中在服务区域的黄金客户是农村信用社积极营销的贷款。一般这些企业规模大、实力强、效益好、资金流动性强、资金结算量大，也是金融机构争夺的对象。这些企业的贷款利率一般不升不降。4.优惠定价:主要针对以农村信用社或其他金融机构的存单质押的贷款、以银行承兑汇票质押的贷款、在农村信用社的份额远大于贷款金额的贷款。这类贷款的利率一般上浮不超过20%，也就是俗称的“优惠利率”。5.市场化定价:此类贷款利率一般不固定，可随市场情况变化随时调整，主要通过银行承兑汇票贴现的方式。什么是农户小额信用贷款？农户小额信用贷款是信用社根据农户的信用信誉和信用社的实际情况以及当地的经济发展水平，在核定的额度(即2万元以下)和期限内发放的贷款。借款人应该具备什么条件？农户小额信用贷款必须同时满足以下条件:1。社区内的农民或个体农民具有完全民事行为能力。2.信用观念强，信用状况好。3、从事土地耕种或其他符合国家产业政策的饲养经营活动，并有可靠的收入来源。4、家庭必须有理解生产或管理劳动的能力。农户小额信用贷款的用途和安排顺序有哪些规定？农户小额信用贷款的用途和排列顺序为:1，养殖、水产养殖等农业生产费用贷款，化肥、农药、种苗、种子、饲料贷款。2、为农业生产服务的个体和私人贷款。3、农机贷款，用于牛、泵、脱粒机等小型农机。4、小型农田水利基本建设贷款。发放农户小额信用贷款有哪些程序？农户小额信用贷款的发放程序为:1。农民向信用社申请贷款。2.信贷员调查农户对生产资金的需求和家庭收入情况，掌握借款人的信用状况，提出初步意见。3.信用评级小组根据信贷人员提供的资料，确定贷款金额，发放贷款证书。4、农户凭贷款证在核定的额度内可以一次或多次向信用社按规定程序申请贷款。农户小额信用贷款额度是怎么核定的？农户小额信用贷款额度以农户信用等级为基础。在评估信用等级和金额时，评级应基于当地信贷人员或有声望的成员代表、村民小组的意见以及村委会提供的信息。根据不同档次，每年审批一次不同的贷款额度，最高额度为2万元。农户的信用等级分为几个信用等级，他们的等级标准是什么？每个年级的信用贷款额度是多少？农户信用等级标准分为优秀、良好、一般、较差四个等级。1，“优秀”等级的标准为:(1)目前无未偿还贷款或到期贷款已全部还清。家庭年人均纯收入2000元以上。(3)自有资金占生产所需资金的50%。2.“良好”等级的标准是:(1)有稳定可靠的收入来源，贷款余额在3000元以下，能够按期还清利息。(2)家庭年人均纯收入在1000-2000元之间。3.“一般”等级的标准是:(1)家庭有基本劳动力，农民年人均纯收入在65438+万元以下。(2)所欠贷款金额在2000元以下，未拖欠上年利息。4.“差”的等级标准是:(1)家庭有基本劳动力，但不善于管理。(2)家庭年人均纯收入在500元左右，贷款余额在1，000元以下，未还上一年利息。5.各档次授信额度:“优秀”20000元，“良好”10000元，“一般”5000元，“差”不开信用证。