金融业促进乡村旅游发展的思考

乡村旅游在我国起步较晚，但这种旅游顺应了人们注重休闲旅游和生态旅游的发展趋势，受到越来越多城市居民的青睐。也使这种旅游成为增加农民收入、促进新农村建设的新亮点，具有很大的发展空间。但是，一些制约因素限制了金融资本的投入，不利于乡村旅游的快速发展。针对目前乡村旅游融资难的问题，笔者提出了相应的解决办法。在乡村旅游发展中起关键作用的两个因素是乡村旅游资源和资本投入。投资可以发展乡村旅游市场的外部环境，提高其竞争力。因此，毫无疑问，金融资本的投入对乡村旅游的发展起着重要的作用。近日，中国人民银行等七部委联合发布《关于金融支持加快旅游业发展的若干意见》(以下简称《意见》)，加强和改进旅游业金融服务，支持和促进旅游业快速发展。《意见》特别指出，各银行业金融机构要加大对小微旅游企业和乡村旅游的信贷支持。对于融资相对困难的乡村旅游来说，无疑是雪中送炭。因此，农业金融机构应积极采取各种有效的信贷模式和服务方式，解决乡村旅游发展的融资问题，努力满足乡村旅游的资金需求。目前，农村信用社仍然是支持乡村旅游发展的主角。一、当前制约金融机构信贷支持乡村旅游发展的因素(一、当前制约乡村旅游发展的重要因素目前，我国乡村旅游总体处于初级阶段。起初，一些来自农村的城市居民采取“回老家”的方式度假。我们经常把这种传统的乡村旅游归为探亲旅游，乡村旅游也从过去的探亲旅游逐渐发展到现在的依托乡村旅游资源。将农业生产与观光休闲融为一体的现代农业生产模式，顺应了人们注重休闲旅游和生态旅游的发展趋势，受到越来越多城市居民的青睐。然而，我国乡村旅游处于初级阶段，乡村旅游的发展多为农民自行开发，文化水平低，旅游产品单一，缺乏科学统一的规划。很多地方没有把乡村旅游资源的开发纳入区域旅游发展，统筹安排。目前乡村旅游的现状是“广而散”，季节性差异明显。尚未形成“成片、逐村”的新型产业集群，乡村旅游龙头企业缺乏，旅游企业普遍薄弱，旅游投资收益普遍较低，成为制约乡村旅游投资和发展的重要因素。(2)目前金融机构信贷支持乡村旅游发展存在一些问题:1，信息不对称。我国财政部门对乡村旅游产业发展重视不够，对旅游项目的特点、数量、发展前景和国家扶持政策缺乏全面了解，难以对项目的预期收益和风险做出准确判断。2.抵押担保难。由于旅游项目资金投入大、建设时间长、回收率低，项目单位在申请贷款时很难找到有足够价值、长期保值的抵押物，且多数农民房产不符合贷款抵押条件，其他可贷资产少，无法获得信贷资金支持。3.贷款管理困难。长期从事传统农业的农民普遍缺乏理财意识。经营“农家乐”的农民或在此基础上发展起来的旅游饭店经营者，大多没有建立规范的财务管理制度，账本也不健全。银行机构无法准确评估其信贷资金的使用、运营和效益，从而无法控制贷款风险。二。金融业如何助推乡村旅游发展的对策建议随着农村经济的发展，乡村旅游不仅是农村经济新的增长点，也是金融机构新的利润增长点。这要引起对农业金融机构的清醒认识，将其作为县域经济的支柱产业来扶持，做好乡村旅游产业链。要主动解决融资难问题，创新符合乡村旅游特点的信贷产品和服务模式，增加信贷投放；适当降低旅游企业贷款准入门槛，在利率、期限等方面给予优惠。特别是要优先合理利用古村镇、民族村寨、农业和乡村景观资源，发展观光、特色、休闲旅游项目和企业。(1)不断探索乡村旅游的融资渠道。一是支持乡村旅游企业或农民成立行业协会或其他自律组织，并加强与这些组织的合作，积极探索和发展利用联保、担保基金、风险保证金等方式满足这些信用成员的资金需求。二是扩大有效抵押物的范围。依托乡村旅游资源和整体发展思路，从探索扩大质押标的入手，按照因地制宜、灵活多样的原则，探索发展大型旅游生产设备、林权、水使用权等抵押贷款。原则上不违反现行法律法规，产权权益归属明确，能够有效控制，可作为乡村旅游企业贷款担保的各类动产和不动产。(2)金融机构应探索支持乡村旅游的各种信贷模式。首先，从区域上支持“一镇一专一村一品”特色农业发展，促进产业链不断延伸；其次，支持农产品加工企业发展，依托当地特色产业发展，开发有影响力的旅游产品，增加文化内涵，扩大知名度。城市居民旅行的目的之一是体验不同地区的文化。发展乡村旅游，要深入挖掘历史和地方文化，实现自然景观和人文景观的统一。因此，信贷支持乡村旅游发展应着眼于增加文化内涵。积极支持民族风情展示、民族产品开发等项目的资金需求。农业银行机构将发展乡村旅游与农业紧密结合，支持餐饮服务业，促进“农家乐”发展，体现了一个地区发展乡村旅游的积极性。要通过林权抵押贷款、门店抵押贷款、联保贷款、农民信用贷款等多种信贷模式，为农民发展高效观光农业提供信贷支持。在通过引进新品种、新技术提高产品附加值的同时，要进一步引导农民转变经济增长方式，与乡村旅游紧密结合，实现“以游助农、富农、兴农”的目标。(郑萍分公司苟锡波)