家庭理财调查报告

家庭理财是对自己的财富进行管理，进而提高财富使用效率的经济活动。财务管理也是资本和负债资产的科学合理运作。一般来说，理财就是赚钱、存钱、花钱的方式。理财就是理财。

说起来理财是一件很普通的事情，其实很有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，是以经济学为指导(追求最大化的目标)，以会计为基础(客观忠实的记录)，以财务为手段(规划和满足未来的财务需求，维持资产负债的平衡)的边缘科学。

既然家庭理财是一门学问，就要用科学理性的态度去对待。只有这样，才能达到理财的目的。

二、家庭理财的定义

从概念上讲，所谓家庭理财，就是要学会有效合理地处理和使用金钱，使自己的开支发挥最大的效用，最大程度地满足日常生活的需要。简而言之，家庭理财就是用企业理财和金融的手段，对家庭经济(主要是家庭收入和支出)进行规划和管理，从而增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加家庭效用。从广义上讲，合理的家庭理财还会节约社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度来说，家庭理财就是利用增收节支的原则，以最合理的方式实现一个家庭希望达到的经济目标。这样的目标从添置家用电器、旅游，到买车、买房、存孩子的教育基金、安排退休后的晚年生活，不一而足。

整体而言，家庭理财规划包括三个方面:一是设定家庭理财目标；其次，把握当期收支和资产负债；最后，如何利用投资渠道增加家庭财富。

三、家庭理财的主要内容

一般来说，一个完整的家庭理财规划包括以下几个方面:

1.职业规划。选择职业首先要正确评估自己的性格、能力、爱好和人生观，然后收集大量的工作机会和招聘条件的信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入有多少用于当前消费，多少用于储蓄。与该计划相关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们必须对债务进行管理，将其控制在一个合适的水平，尽可能降低债务成本。

4.保险计划。随着事业的成功，你的固定资产越来越多，需要财产保险和个人信用保险。为了你离开后，你的孩子能幸福地生活，你需要人寿保险。更重要的是，为了应对疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院费用可能会把你的积蓄一笔勾销。

5.投资计划。当我们的储蓄与日俱增的时候，最迫切的是找到一个能够兼顾收益性、安全性和流动性的投资组合。

6.退休计划主要包括退休后的消费等需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。仅仅依靠社会养老保险是不够的，必须积累一笔退休基金，作为你有劳动能力时的补充。

7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享。在法律的基础上，你完全可以通过调整自己的行为来达到合法避税的效果。

4.家庭理财工具:

1.储蓄

2.不动产

投资房地产的技巧和方法；

(一)选择合适的投资地点

(二)选择正确的投资品种

(三)选择正确的房地产投资方式

投资房地产应注意的风险

外部风险

内部风险

3.股票

4.基金

基金投资技巧

(1)找准时机开始。

(二)构建合理的组合

(3)选择适合自己的基金。

(D)购买新基金还是旧基金？

(五)向银行或证券公司购买基金。

(6)如何低成本购买基金

投资基金应注意的误区

(一)只注重收益，忽视风险

(二)投资预期过高

(3)像炒股一样炒基金。

(四)盲目相信指数基金是最好的。

5.国债

各种国债

无记名(实物)债券

(2)凭证式国债

(三)记账式国债

投资国债也需要技巧。

(一)分层投资规划法

(二)逐次等额购买和摊销法

(3)金字塔操作法

6.金色的

7.保险:

保险产品的类型:

(1)养老保险(2)医疗保险(3)家庭财产保险(4)教育保险(5)投资保险(6)车险。

保险投资应注意的问题:

(一)保险也要量力而行。

(2)买保险需要科学规划。

(3)了解保险合同

(四)办理保险时需要注意的要点

(五)如何规避保险公司的销售陷阱？

(六)考虑定期调整政策。

(7)保险相关术语

动词 （verb的缩写）家庭理财的必要性

随着家庭收入和财富的增长，市场不确定性的增加，家庭理财(储蓄和投资)变得越来越重要。而且大家都知道现代社会维持一个家庭不容易，尤其是让一个家庭过上好日子。因为活着不可避免地涉及到必要的经济负担，如果一个家庭没有最起码的经济能力来承担各个家庭的需求，那么这个家庭必然会解体，家庭成员无法在家庭中生存。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭，过上好日子的至关重要的问题。因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。说到家庭理财，有人会认为我们国家不富裕，大多数人家庭收入不高，没有闲钱可以存，没有家庭理财。其实这是不正确的观点。可能你的一些亲戚朋友，收入和自己相差不大，比较有钱，积蓄不多。相比之下，你有时候缺钱，说明每个家庭都要重视家庭理财。

不及物动词中小城市中等收入家庭理财概况

中等收入家庭的核算趋势表明，他们的生活相对稳定，脱离了为柴米油盐奔波的事实，所以他们首先想到的是积累。虽然没有一定的目的，但可以断定他们是在为未来做打算；在消费上，他们倾向于奢侈品，这说明他们平时的财力有相当一部分是储存起来的，很少有机会把钱花在自己的爱好和兴趣上；对于投资，他们把幻想放在第一位，缺乏市场意识和必要的调查。这1，000元也让他们的记账流程发生了很大的变化。

很多中等收入者人到中年，家里出现了“上有老人，下有年轻人”的紧迫局面:一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女的大力支持和帮助；另一方面，孩子还小，还不能自立，花钱也多，需要父母以经济支持为主。各种因素凑在一起，让这些家庭疲于奔命。由于财力有限，他们很容易拆东墙补西墙，完全打乱了会计计划。但更令人担忧的是，这些中年会计人只关注眼前的困难，却往往忽略了自身的一些变化，比如淡化自身的维护，缺乏精力和资金去学习，那么自身的健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困难，他们就会蜂拥而至。

七、中小城市中等收入家庭理财案例

唐先生，成都某大型国企中层经理，税后月收入8000元。他今年32岁，结婚三年了。他有一个刚满五个月的女儿。妻子是一家企业的高管，月收入6000元。夫妻双方都有五险一金。

唐先生现拥有房产110平米，无抵押。另外买了一套90平米的房子，首付1.5万，月供4500。家庭每月基本生活费5000元/月，每月结余2500元左右。另外，夫妻俩年终奖2万元，保险费7000元/年，存款和债券利息5000元左右，杂费3000元左右。

唐先生家庭年收入为65，438+069，000元，扣除支出项目后的年余额为45，000元。从资产的投资方向来看，唐先生的投资渠道比较分散，以存款和债券为主，收益较低，整体资产增值较弱。

财务建议

从流动性比例来看，唐先生要学会利用自己现有的资产进行合理的资产配置。唐先生应该在平时生活中预留一些资金，作为日常生活和突发事件的保障基金。汤灿先生将流动比率定为4，即要预留的保障基金为家庭月平均支出的4倍，即38000元。

为了保证这部分资金的流动性和收益性的平衡，汤灿先生一部分用于活期储蓄，保证日常生活开支，另一部分用于货币市场基金，在保持流动性的同时，为自己找到一条好的“钱途”。

从唐先生的情况来看，随着孩子年龄的增长，唐先生抚养孩子的经济负担肯定越来越大。所以唐先生一定要提前做好教育规划，保证宝宝能接受良好的教育。按照5%的通胀率估算，目前市场上购买的关于教育的保险产品不足以满足孩子未来高等教育的费用，必须选择其他投资方式来弥补这部分资金缺口。

唐先生每年积攒的4.5万元闲钱，可以为自己找到更多的“钱途”。唐先生的家庭成员年龄都不是很大，可以承担较高的风险，但需要注意的是，风险较高的理财产品的资金投入量尽量控制在资产的25%以内。在此阶段，汤灿先生密切关注资本市场，选择股票、外汇和QDII等产品。

唐先生目前保险消费7000元/年，但可能会选择投连险，不具有流动性，占用资金较大。同时，他们家的钥匙保险也没有购买。理财师建议唐夫妇各买一份重疾险，并补充意外险。因唐夫妇在公司有五险一金等基本社保，目前保险比例可满足目前家庭风险需求；以后随着年龄的增长，会定期增加其他险种。

八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议

中小城市中等收入家庭，收入适中但相对稳定，需要照顾父母，抚养孩子，是城市普通白领家庭的典型情况。这类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财上要注意稳健，但也要防止过于被动和保守。只有适当拓宽投资渠道，培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。

1，逐步拓宽投资渠道。目前投资结构简单保守，但基于家庭成员结构和工作性质不宜过于激进。可以调整为稳定的投资结构，主要通过丰富风险较低的投资渠道来达到增加收益的目的。根据其投资偏好，建议维持现有的银行存款和国债投资，未来将积累的资金用于购买银行理财产品、收益较好的投资基金和投连险。其家庭成员购买更多保险的实际需求并不明显。如果有兴趣，可以考虑为年轻夫妇购买分红型保险，同时获得人身意外保障。

增加投资收益；同时，可以在孩子出生后为其购买成长投资型保险产品；根据家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年范围内。

2.减少债务。根据家庭成员结构，未来生活成本将继续逐步上升；以目前的经济基础、收入水平和资本积累能力，提前还清住房按揭贷款并不会减轻经济负担，但维持目前的月供额度更有利于减轻支付压力。

3.稳步提高生活质量。由于其经济基础薄弱，仍需依靠长期积累和投资收益；而且家庭成员有老有少。所以建议保持相对冷静的心态，不要横向比较，过于浮躁，在稳定现有水平的同时逐步提高生活质量，比如购买家庭用车，增加旅游娱乐消费，进一步改善居住环境。